निवेश के तरीके

यदि आप निवेश नहीं कर रहे हैं

यदि आप निवेश नहीं कर रहे हैं
इस लेख के लेखक, BankBazaar.com के CEO आदिल शेट्टी हैं)
(डिस्क्लेमर: यह जानकारी एक्सपर्ट की रिपोर्ट के आधार पर दी जा रही है। बाजार जोखिमों के अधीन होते हैं, इसलिए निवेश के पहले अपने स्तर पर सलाह लें।) ( ये लेख सिर्फ जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। इसको निवेश से जुड़ी, वित्तीय या दूसरी सलाह न माना जाए)

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क्रेडिट रेटिंग से ही न कर लें निवेश का फैसला

आईएलऐंडएफएस और उसकी सहयोगी कंपनियों ने हाल में भुगतान में जो चूक (डिफॉल्ट) की, उससे क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग में लोगों का भरोसा हिल गया है। इस समूह के ऋण साधनों की रेटिंग कुछ ही महीनों में एएए से डी (डिफॉल्ट) तक लुढ़क गई। इसलिए जो निवेशक सीधे बॉन्ड में निवेश करते हैं, उन्हें कुछ और सतर्कता बरतने की जरूरत है।

किसी ऋण साधन में निवेश करने से पहले उसे रेटिंग देने वाली एजेंसी की वेबसाइट पर जाइए और साधन के जरिये रकम उगाहने वाली कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट निकाल लीजिए। इस रिपोर्ट में रेटिंग दी होती है, जिससे पता चलता है कि कंपनी में अपना बकाया यानी ऋण योजना के जरिये निवेशकों से लिया गया कर्ज चुकाने की कितनी क्षमता है। इक्रा में मुख्य रेटिंग अधिकारी अंजन घोष कहते हैं, 'यदि कोई निवेशक कंपनी की ताकत और कमजोरियों के बारे में तथा उसकी रेटिंग के प्रमुख आधारों के बारे में जानना चाहता है तो उसे रिपोर्ट में समूची जानकारी मिल जाएगी।'

पोस्ट ऑफिस में निवेश करने पर मिलेगा शानदार फायदा, ब्याज भी मिलेगा व टैक्स भी बचेगा

You will get great benefit by investing in post office, you will also get interest and tax will also be saved. | पोस्ट ऑफिस में निवेश करने पर मिलेगा शानदार फायदा, ब्याज भी मिलेगा व टैक्स भी बचेगा

Highlights घर बैठे आप पोस्ट ऑफिस में खाता खोल सकते हैं और इसके एक-दो नहीं पूरे तीन फायदे उठा सकते हैं। इसका पहला फायदा ये है कि अब आपको खाता खोलने के लिए पोस्ट ऑफिस जाने की जरूरत नहीं होती है।

नई दिल्ली: यदि आप अपना पैसा निवेश करने की सोच रहे हैं और आप एक सही जगह की तालाश में हैं, जहां अपने पैसा के निवेश पर आपको टैक्स नहीं देना पड़े। इसके अलावा, आपको आपके पैसा का ब्याज भी मिलता रहे।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाते हुए निवेश करना महत्वपूर्ण होता है

आपके अनेक वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं, और आपको ऐसे हाईब्रिड फंड को चुनना चाहिए जो आपके लक्ष्यों के साथ मेल करता हो। उदाहरण के लिए, दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए आप एग्रेसिव फंड में निवेश कर सकते हैं। मध्यावधि लक्ष्य के लिए और आपको हानि से बचने के लिए कंजर्वेटिव फंड को चुनना चाहिए। यदि आप रिटायर होने यदि आप निवेश नहीं कर रहे हैं वाले हैं, तो आप हानि की संभावना को कम करने के लिए कंजर्वेटि हाईब्रिड फंड को पसंद कर सकते हैं ताकि आप निवेश पर ठीक-ठाक रिटर्न प्राप्त कर सकें।

एक्सपेंस रेशो से निवेश पर आपके रिटर्न में कमी हो सकती है। हाईब्रिड फंड को चुनते समय आपको इसके एक्सपेंस रेशो की जांच ज़रूर कर लेनी चाहिए। कुछ हाईब्रिड फंड्स एनएवी (NAV) ग्रोथ के मामले में आकर्षक दिखाई देते हैं, लेकिन चार्ज काटने के बाद, रिटर्न कम हो सकते हैं क्योंकि एक्सपेंस रेशो अधिक होता है।

आदर्श निवेश अवधि कितनी होती है?

हाईब्रिड फंड्स उन निवेशकों यदि आप निवेश नहीं कर रहे हैं के लिए उपयुक्त होते हैं जो मध्यम से दीर्घ अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। ईक्विटी-ओरिऐंटेड हाईब्रिड फंड्स जैसे एग्रेसिव हाईब्रिड फंड्स, दीर्घकाल के निवेश के लिए आदर्श होते हैं, जबकि डेट और बैलेंस्ड फंड को मध्यम अवधि के लिए भी चुना जा सकता है।

ऐसे हाईब्रिड फंड्स जिनमें कुल एस्सेट एलोकेशन का 65% ईक्विटी क्लास में निवेश किया जाता है उन पर ईक्विटी म्यूचल फंड्स की तरह ही कर लगाया जाता है। यदि ईक्विटी एस्सेट में 65% से कम आंवटन किया गया है, तो कर की गणना के लिए ऐसे फंड्स को डेट फंड माना जाता है। ईक्विटी-ओरिएंटेड हाईब्रिड फंड्स में एक वित्तीय वर्ष के दौरान 1 लाख रूपये तक के दीर्घकालिक पूंजी लाभ (LTCG) को कर से छूट प्रदान की गई है और 1 लाख रूपये से अधिक पर 10% की दर से कर लगाया जाता है। ईक्विटी-ओरिऐंटेड हाईब्रिड फंड्स पर अल्पकालिक पूंजी लाभ (STCG) पर 15% की दर से कर लगाया जाता है। डेट-ओरिऐन्टेड हाईब्रिड फंड्स पर एलटीसीजी पर 20% की दर से कर लगाया जाता है, और साथ ही इंडेक्सेशन लाभ भी प्रदान किया जाता है, जबकि एसटीसीजी पर निवेशक पर लागू होने वाली टैक्स स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है।

4) पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि)

सरकार की संप्रभु गारंटी के कारण यहां दी गई सभी निवेश योजनाओं में यह सबसे सुरक्षित मानी जाती है। इसमें धारा 80 सी के तहत कर कटौती भी शामिल है। 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ प्रदान किया गया रिटर्न सालाना 8% है। आप इस अवधि को 5-वर्ष के ब्लॉक के साथ बढ़ा सकते हैं। एक वित्तीय वर्ष में पीपीएफ में निवेश करने की अधिकतम और न्यूनतम सीमा रु। 1.5 लाख और रु। क्रमशः 500। जानें जो बेहतर है पीपीएफ या ईएलएसएस ।

कुछ लोग तरलता की अनुपस्थिति के कारण इसे पसंद नहीं कर सकते हैं। इसके अलावा, केवल 7 वें वित्तीय वर्ष के बाद ही निकासी की अनुमति है। गंभीर बीमारियों या जीवन-धमकाने वाली बीमारियों के चिकित्सा उपचार के कारण या उच्च शिक्षा के लिए आप 5 वें वित्तीय वर्ष के बाद खाते को समय से पहले बंद कर सकते हैं।

5) एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना)

एनपीएस या नेशनल पेंशन स्कीम रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला उत्पाद है। 2019 में निवेश करने के लिए सबसे अच्छी पेंशन योजना क्या है, इस पर अवश्य पढ़ेंअभी। यह एक वेतनभोगी व्यक्ति के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प है जो अपने वर्तमान नियोक्ता के तहत किसी भी पेंशन योजना का हकदार नहीं है। यानी, सरकार या कॉरपोरेट ’मॉडल के तहत नहीं आने वाले सभी निवेशक Cit ऑल सिटिजंस ऑफ इंडिया’ मॉडल के तहत इस योजना में शामिल हो सकते हैं। लॉक-इन अवधि तब तक होती है जब तक आप 60 साल की उम्र तक नहीं पहुंच जाते हैं लेकिन इसे 70 साल तक बढ़ाया जा सकता है। कुल निवेश का कम से कम 40% एन्युइटी प्राप्त करने के लिए निवेशित रखा जाना है। और बची हुई राशि को परिपक्वता की तारीख पर निकाला जा सकता है। यह निकासी कर-मुक्त है। आपके पास रुपये तक की कर कटौती का लाभ उठाने का विकल्प है। धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख और अधिकतम रु। धारा 80CCD 1 (बी) के तहत 50,000।

7) एनएससी (राष्ट्रीय बचत पत्र)

इस योजना के तहत निवेश 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है जो सालाना 8% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है। इन दरों की समीक्षा प्रत्येक तिमाही यदि आप निवेश नहीं कर रहे हैं में की जाती है। इसके अलावा, आप रुपये के रूप में कम निवेश कर सकते हैं। 100 और जितना आप कर सकते हैं, निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आप रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख।

इसके तहत निवेश बाजार से जुड़े निवेश के साथ जीवन बीमा को जोड़ती है। इस निवेश का कुछ हिस्सा स्टॉक, बॉन्ड, मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि में है, जबकि बाकी हिस्सा आपके जीवन का बीमा करने की ओर जाता है। लॉक-इन अवधि 5 साल की है और यह धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। बीमा कंपनियों द्वारा अन्य फंड विकल्प हैं, जो निवेशकों के अलग-अलग जोखिम वाले भूखों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। आप बदलते जोखिम की भूख या बाजार की स्थितियों को पूरा करने के लिए इन फंड विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं।

नोट बंद करना

विनियमन और आत्म-अनुशासन एक सफल निवेश योजना की मूल बातें हैं। और हालांकि ऐसे नए और लुभावने ऑफर और छूट हर दिन आने पर खर्चों में कटौती करना बहुत मुश्किल है। इसके अलावा, आजकल अत्यधिक दबाव के कारण बहुत सारे खर्च होते हैं।

और, हालांकि, पैसा खुशी नहीं खरीदता है, यह राहत, विश्राम और शायद दवाएं खरीदेगा, आपको स्वर्ण युग में चाहिए।

मामले में आप अभी भी डेटा और संख्या की सरासर मात्रा के कारण अभिभूत महसूस करते हैं। हमारा सुझाव है कि आप पेशेवरों से मदद और सलाह लें। वेल्थबकेट की सलाह लें । हम आपकी मेहनत से कमाए गए धन को आसानी से और जिम्मेदारी से निवेश करते हैं। प्रस्ताव पर कई सेवाओं में से कुछ इक्विटी म्यूचुअल फंड , डेट म्यूचुअल फंड , आय फंड आदि हैं।

सिर्फ 7 साल का निवेश देगा 50 लाख रुपए, हो जाएंगे चिंता मुक्त

mony

अगर आपको भी बेटी की शादी की चिंता सता रही है. तो ये खबर आपके लिए है. क्योंकि कम समय का छोटा सा निवेश आपको एकमुश्त 50 लाख की धनराशि देगा. इसके लिए आपको कुछ जरूरी डॅाक्यूमेंटेशन का काम पूरा करना होगा. निवेश सलाहकारों का कहना है कि अगर आप निवेश की शुरूआत कर रहे हैं तो आपको टाइमिंग का इंतजार नहीं करना चाहिए. जब आपका पैसा बचे, उसी समय से निवेश शुरू कर दें. ताकि जब आपको पैसों की जरूरत हो आप उसका भरपूर फायदा उठा सकें. यदि आपको भी ज्यादा रिटर्न चाहिए तो ये स्कीम आपके काम की है. बिना देर करे इससे आपको जुड़ जाना चाहिए.

कितने निवेश पर बनेगा कितना फंड
फ्रेंकलिन टेपलटन ऑफ इंडिया की वेबसाइट पर दिए गए सिप कैलकुलेटर के अनुसार, अगर आप हर महीने 1000 रुपये निवेश करते हैं तो आप 20 साल में 20 लाख रुपये तक कमा सकते यदि आप निवेश नहीं कर रहे हैं हैं. यह गणना औसतन 12 फीसदी के वार्षिक ब्याज पर की गई है. साथ ही अगर आप 7 सालों में 50 लाख का फंड तैयार करने के लिए आपको हर महीने 40,000 रुपये का निवेश करने की जरूरत है. यह गणना औसतन 12% सीएजीआर रिटर्न मानते हुए है. यह देखा गया है कि इक्विटी लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देती है.

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