स्वैप क्या हैं?
एसेट स्वैप क्या है मतलब और उदाहरण
एक परिसंपत्ति स्वैप संरचना में एक सादे वैनिला स्वैप के समान होता है, जिसमें मुख्य अंतर स्वैप अनुबंध का अंतर्निहित होता है। नियमित फिक्स्ड और फ्लोटिंग लोन ब्याज दरों की अदला-बदली करने के बजाय, फिक्स्ड और फ्लोटिंग एसेट्स का आदान-प्रदान किया जा रहा है।
सभी स्वैप डेरिवेटिव अनुबंध हैं जिसके माध्यम से दो पक्ष वित्तीय साधनों का आदान-प्रदान करते हैं। ये उपकरण लगभग कुछ भी हो सकते हैं, लेकिन अधिकांश स्वैप में दोनों पक्षों द्वारा सहमत एक काल्पनिक मूल राशि के आधार पर नकदी प्रवाह शामिल होता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, एसेट स्वैप में केवल कैश फ्लो के बजाय एक वास्तविक एसेट एक्सचेंज शामिल होता है।
स्वैप एक्सचेंजों पर व्यापार नहीं करते हैं, और खुदरा निवेशक आमतौर पर स्वैप में संलग्न नहीं होते हैं। बल्कि, स्वैप व्यवसायों या वित्तीय संस्थानों के बीच ओवर-द-काउंटर (OTC) अनुबंध हैं।
- एक परिसंपत्ति स्वैप का उपयोग नकदी प्रवाह विशेषताओं को एक वित्तीय साधन से अवांछनीय नकदी प्रवाह विशेषताओं के साथ दूसरे में अनुकूल नकदी प्रवाह के साथ जोखिम को हेज करने के लिए किया जाता है।
- एक परिसंपत्ति स्वैप लेनदेन में दो पक्ष होते हैं: एक सुरक्षा विक्रेता, जो बांड से नकदी प्रवाह प्राप्त करता है, और एक स्वैप खरीदार, जो एक सुरक्षा विक्रेता को स्वैप क्या हैं? बेचकर बांड से जुड़े जोखिम का बचाव करता है।
- विक्रेता एक एसेट स्वैप स्प्रेड का भुगतान करता है, जो ओवरनाइट रेट प्लस (या माइनस) एक पूर्व-परिकलित स्प्रेड के स्वैप क्या हैं? बराबर है।
एसेट स्वैप को समझना
फ्लोटिंग दरों के साथ बांड कूपन की निश्चित ब्याज दरों को ओवरले करने के लिए एसेट स्वैप का उपयोग किया जा सकता है। उस अर्थ में, उनका उपयोग अंतर्निहित परिसंपत्तियों की नकदी प्रवाह विशेषताओं को बदलने और परिसंपत्ति के जोखिमों को हेज करने के लिए बदलने के लिए किया जाता है, चाहे मुद्रा, क्रेडिट और/या ब्याज दरों से संबंधित हो।
आम तौर पर, एक परिसंपत्ति स्वैप में लेनदेन शामिल होता है जिसमें निवेशक एक बांड की स्थिति प्राप्त करता है और फिर उस बैंक के साथ ब्याज दर स्वैप में प्रवेश करता है जिसने उन्हें बांड बेच दिया। निवेशक निश्चित भुगतान करता है और फ्लोटिंग प्राप्त करता है। यह बांड के निश्चित कूपन को लिबोर-आधारित फ्लोटिंग कूपन में बदल देता है।
यह बैंकों द्वारा व्यापक रूप से अपनी अल्पकालिक देनदारियों (जमाकर्ता खातों) से मेल खाने के लिए अपनी लंबी अवधि स्वैप क्या हैं? की अचल दर की संपत्ति को एक अस्थायी दर में बदलने के लिए उपयोग किया जाता है।
एक अन्य उपयोग बांड के जारीकर्ता के क्रेडिट जोखिम, जैसे कि डिफ़ॉल्ट स्वैप क्या हैं? या दिवालिएपन के कारण नुकसान के खिलाफ बीमा करना है। इधर, स्वैप खरीदार भी सुरक्षा खरीद रहा है।
एसेट स्वैप की प्रक्रिया
चाहे स्वैप ब्याज दर जोखिम या डिफ़ॉल्ट जोखिम को हेज करने के लिए हो, दो अलग-अलग ट्रेड होते हैं।
सबसे पहले, स्वैप खरीदार स्वैप विक्रेता से बराबर और अर्जित ब्याज (गंदी कीमत कहा जाता है) की पूरी कीमत के बदले में एक बांड खरीदता है।
इसके बाद, दोनों पक्ष एक अनुबंध बनाते हैं जहां खरीदार बांड से प्राप्त निश्चित दर कूपन के बराबर स्वैप विक्रेता को निश्चित कूपन का भुगतान करने के लिए सहमत होता है। बदले में, स्वैप खरीदार को LIBOR प्लस (या माइनस) के परिवर्तनीय दर भुगतान प्राप्त होते हैं जो एक निश्चित प्रसार पर सहमत होते हैं। इस स्वैप की परिपक्वता परिसंपत्ति की परिपक्वता के समान है।
डिफ़ॉल्ट या किसी अन्य घटना जोखिम को हेज करने के इच्छुक स्वैप खरीदार के लिए यांत्रिकी समान हैं। यहां, स्वैप खरीदार अनिवार्य रूप से सुरक्षा खरीद रहा है और स्वैप विक्रेता भी उस सुरक्षा को बेच रहा है।
पहले की तरह, स्वैप विक्रेता (सुरक्षा विक्रेता) स्वैप खरीदार (सुरक्षा खरीदार) LIBOR प्लस (या माइनस) को जोखिम भरे बांड के नकदी प्रवाह के बदले में एक स्प्रेड का भुगतान करने के लिए सहमत होगा (बांड स्वयं हाथ नहीं बदलता है)। डिफ़ॉल्ट होने की स्थिति में, स्वैप खरीदार को स्वैप विक्रेता से LIBOR प्लस (या माइनस) स्प्रेड प्राप्त होता रहेगा। इस तरह, स्वैप खरीदार ने अपनी ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम जोखिम दोनों को बदलकर अपने मूल जोखिम प्रोफाइल को बदल दिया है।
हाल के घोटालों और बेंचमार्क दर के रूप में इसकी वैधता के आसपास के सवालों के कारण, लिबोर को चरणबद्ध किया जा रहा है। फेडरल रिजर्व और यूके में नियामकों के अनुसार, LIBOR को 30 जून, 2023 तक चरणबद्ध तरीके से समाप्त कर दिया जाएगा, और इसे सिक्योर्ड ओवरनाइट फाइनेंसिंग रेट (SOFR) से बदल दिया जाएगा। इस चरण-आउट के हिस्से के रूप में, LIBOR एक सप्ताह और दो महीने की USD LIBOR दरें अब 31 दिसंबर, 2021 के बाद प्रकाशित नहीं की जाएंगी।
एसेट स्वैप के प्रसार की गणना कैसे की जाती है?
एसेट स्वैप के लिए स्प्रेड की गणना में दो घटकों का उपयोग किया जाता है। पहला अंतर्निहित आस्तियों के कूपनों का मूल्य माइनस पैरा स्वैप दरों का है। दूसरा घटक उस मूल्य को निर्धारित करने के लिए बांड की कीमतों और सममूल्यों के बीच तुलना है जो निवेशक को स्वैप के जीवनकाल में चुकाना पड़ता है। इन दो घटकों के बीच का अंतर सुरक्षा विक्रेता द्वारा स्वैप खरीदार को भुगतान किया गया परिसंपत्ति स्वैप फैलाव है।
एसेट स्वैप का उदाहरण
मान लीजिए कि एक निवेशक 110% की गंदी कीमत पर एक बांड खरीदता है और बांड जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट के जोखिम से बचाव करना चाहता है। वह एक परिसंपत्ति स्वैप के लिए एक बैंक से संपर्क करती है। बांड के निश्चित कूपन सममूल्य के 6% हैं। स्वैप दर 5% है। मान लें कि निवेशक को स्वैप के जीवनकाल के दौरान 0.5% मूल्य प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। फिर एसेट स्वैप स्प्रेड 0.5% (6 – 5 – 0.5) है। इसलिए बैंक स्वैप के जीवनकाल के दौरान निवेशक LIBOR दरों और 0.5% का भुगतान करता है।
इन्वेस्टोपेडिया कर, निवेश, या वित्तीय सेवाएं और सलाह प्रदान नहीं करता है। जानकारी किसी विशिष्ट निवेशक के निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता, या वित्तीय परिस्थितियों पर विचार किए बिना प्रस्तुत की जाती है और सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है। निवेश में जोखिम शामिल है, जिसमें मूलधन की संभावित हानि भी शामिल है।
ऐक्टिविटी मॉनिटर में यह देखें कि क्या आपके Mac को अधिक RAM की आवश्यकता है
मेमोरी पैन दिखाता है कि आपका Mac कितनी मेमोरी का उपयोग कर रहा है, RAM और आपके स्टार्टअप डिस्क के बीच कितनी बार मेमोरी की अदला-बदली करता है और किसी ऐप के लिए प्रदान की गई मेमोरी की मात्रा क्या है और यह कितना मेमोरी कंप्रेस करता है।
जब आपके पास ख़ाली या अप्रयुक्त मेमोरी होती है, तो आपकी कंप्यूटर कार्यक्षमता आवश्यक रूप से नहीं सुधरती। macOS आपके कंप्यूटर की सभी मेमोरी के दक्षतापूर्ण उपयोग और प्रबंधन द्वारा बेहतरीन कार्यक्षमता हासिल करता है।
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हरा मेमोरी प्रेशर : आपका कंप्यूटर स्वैप क्या हैं? अपने सभी RAM का दक्षतापूर्ण उपयोग कर रहा है।
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नोट : यह विकल्प केवल अपग्रेड करने योग्य RAM वाले Mac कंप्यूटरों पर ही उपलब्ध है।
Budget 2022: क्या है बैटरी स्वैपिंग, आपको इससे क्या होगा फायदा?
बैटरी स्वैपिंग के लिए जरूरी है कि इलेक्ट्रिक व्हीकल में इस्तेमाल होने वाली बैटरी एक स्टैंडर्ड मानक के तहत बनी हो। ऐसा होने पर ही इलेक्ट्रिक व्हीकल ओनर अपनी बैटरी को दूसरी बैटरी के साथ स्वैप कर सकेगा
सरकार अगर जल्द बैटरी स्वैपिंग पॉलिसी का ऐलान करती है तो इससे ईवी इंडस्ट्री को फायदा होगा। पिछले साल ईवी इंडस्ट्री की ग्रोथ बहुत तेज रही है। पेट्रोल और डीजल की ऊंची कीमतों ने लोगों को इलेक्ट्रिक व्हीकल का इस्तेमाल करने के लिए प्रेरित किया है।
वितमंत्री निर्मला सीतारमण (Nirmala Sitharaman) ने बजट (Budget 2022) में बैटरी स्वैपिंग पॉलिसी (Battery Swapping policy) का ऐलान किया है। उन्होंने कहा कि बैटरी स्वैपिंग के लिए एक स्पेशल स्कीम आएगी। यह देश में इलेक्ट्रिक व्हीकल्स (Electric Vehicles) का इस्तेमाल बढ़ाने के लिहाज से बहुत अहम है। बैटरी स्वैपिंग क्या है, इसके क्या फायदे हैं, इससे इलेक्ट्रि व्हीकल्स इंडस्ट्री को कितना बढ़ावा मिलेगा? आइए इन सवालों के जवाब जानते हैं।
सरकार का फोकस देश में इलेक्ट्रिक व्हीकल का इस्तेमाल बढ़ाने पर है। इससे एक तरफ डीजल और पेट्रोल की खपत घटेगी तो दूसरी तरफ पॉल्यूशन में कमी आएगी। वित्तमंत्री ने कहा कि अर्बन प्लानिंग के तहत ज्यादा पब्लिक चार्जिंग स्टेशनंस शुरू करने की कोशिश हो रही है। लेकिन, बड़े शहरों में जगह की कमी इसके लिए बाधा बन सकती है। ऐसे में बैटरी स्वैपिंग पॉलिसी से समस्या का समाधान हो सकता है।
बैटरी स्वैपिंग एक प्रोसेस है। इसे इलेक्ट्रिक व्हीकल का मालिक डिसचार्ज हो चुकी बैटरी को पूरी तरह चार्ज बैटरी से बदल सकता है। इसके कई फायदे हैं। इलेक्ट्रिक व्हीकल मालिक को बैटरी के चार्ज होने का इंतजार नहीं करना पड़ेगा। इसे एक उदाहरण से समझ जा सकता है। मान लीजिए आप इलेक्ट्रिक व्हीकल से दिल्ली से शिमला जा रहे हैं। चंडीगढ़ पहुंचने पर आपकी बैटरी डिसचार्ज हो जाती है। अब बैटरी चार्ज होने पर ही आप आगे ट्रैवल कर सकेंगे। बैटरी चार्ज होने में टाइम लगेगा। इससे ट्रैवल का आपका एक्सपीरियंस अच्छा नहीं होगा। अगर आपको अपनी डिसचार्ज बैटरी देकर पूरी तरह से चार्ज बैटरी मिल जाए तो आपकी प्रॉब्लम खत्म हो जाएगा।
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बैटरी स्वैपिंग के लिए जरूरी है कि इलेक्ट्रिक व्हीकल में इस्तेमाल होने वाली बैटरी एक स्टैंडर्ड मानक के तहत बनी हो। ऐसा होने पर ही इलेक्ट्रिक व्हीकल ओनर अपनी बैटरी को दूसरी बैटरी के साथ स्वैप कर सकेगा। बैटरी स्वैपिंग की सुविधा से इलेक्ट्रिक व्हीकल के इस्तेमाल को भी बढ़ावा मिलेगा। अभी इलेक्ट्रिक व्हीकल में लगने वाली बैटरी काफी महंगी होती है। इसलिए बैटरी खराब हो जाने पर नई बैटरी खरीदने पर काफी पैसे खर्च करने पड़ते हैं। बैटरी स्वैपिंग पॉलिसी से कुछ फीस चुकाकर बैटरी का इस्तेमाल करना मुमकिन होगा।
अभी इलेक्ट्रिक व्हीकल बनाने वाली सिर्फ कुछ कंपनियां बैटरी स्वैपिंग का विकल्प ऑफर करती हैं। इनमें हीरो इलेक्ट्रिक, ओकिनावा मोटर्स, सिंपल एनर्जी और बाउंस इलेक्ट्रिक शामिल हैं। उधर, एथर एनर्जी, ओला इलेक्ट्रिक, टोर्क मोटर्स जैसी कंपनियों के ईवी में नॉन-रिमूवल बैटरी का इस्तेमाल होता है। इसका मतलब है कि इनके ईवी की बैटरी को स्वैप नहीं किया जा सकता। उन्हें दोबार चार्ज करने पर ही व्हीकल को चलाना जा सकता है। दुपहियों में तो इससे काम चल सकता है, लेकिन कार सहित बड़ी गाड़ियों में इसका इस्तेमाल व्यहवहारिक नहीं है।
सरकार अगर जल्द बैटरी स्वैपिंग पॉलिसी का ऐलान करती है तो इससे ईवी इंडस्ट्री को फायदा होगा। पिछले साल ईवी इंडस्ट्री की ग्रोथ बहुत तेज रही है। पेट्रोल और डीजल की ऊंची कीमतों ने लोगों को इलेक्ट्रिक व्हीकल का इस्तेमाल करने के लिए प्रेरित किया है। ऑटो कंपनियां भी इलेक्ट्रिक व्हीकल के मॉडल लॉन्च करने पर ज्यादा जोर दे रही हैं। टाटा मोटर्स इसका उदाहरण है।
क्रेडिट सुइस: आने वाला एक और ग्लोबल फाइनेंशियल संकट!!
आपने सुना ही होगा यूरोप का दूसरा सबसे बड़ा बैंक, क्रेडिट सुइस (Credit Suisse) कथित तौर पर बड़े फाइनेंशियल संकट में है। कई विश्लेषक इसकी स्थिति के स्वैप क्या हैं? परिणामस्वरूप पुरे ग्लोबल बैंकिंग सिस्टम के गिरने की भविष्यवाणी कर रहे हैं। इस लेख में, हम क्रेडिट सुइस पर चल रहे संकट और उसके प्रभाव पर चर्चा करेंगे।
क्रेडिट सुइस के बारे में:
क्रेडिट सुइस ग्रुप AG की स्थापना 1856 में स्विस रेलवे नेटवर्क को निधि देने के लिए की गई थी। स्विट्जरलैंड के ज्यूरिख में स्थित मुख्यालय वाली कंपनी प्राइवेट बैंकिंग, एसेट मैनेजमेंट और वेल्थ मैनेजमेंट सर्विसेज प्रोवाइड करती है। 2021 के अंत में, क्रेडिट सुइस ने संपत्ति में 1.6 ट्रिलियन स्विस फ़्रैंक और संस्था में 50,000+ कर्मचारियों की सूचना दी।
क्रेडिट सुइस क्यों मुसीबत में है?
2022 की शुरुआत से क्रेडिट सुइस के शेयरों में लगभग 60% की गिरावट आई है। कई घाटे और हाई-प्रोफाइल मैनेजरियल भ्रष्टाचार के कारण निवेशकों की भावनाओं पर असर हुआ है! बैंक ने अपनी तरफ़ से कई जोखिम भरे दांव लगाए और निवेशकों का बहुत सारा पैसा गंवा दिया।
- उदाहरण के लिए, क्रेडिट सुइस ने ग्राहकों को ग्रीन्सिल कैपिटल (Greensill Capital) में $10 बिलियन तक निवेश करने के लिए राजी किया, जो आपूर्तिकर्ताओं और ग्राहकों के बीच एक मध्यस्थ के रूप में काम करता था। इसने आपूर्तिकर्ताओं को अग्रिम नकद भुगतान किया और ग्राहकों के भुगतान की प्रतीक्षा में उनकी जगह ले ली। इस बिज़नेस ने अपने शुरुआती चरणों में बहुत ध्यान और पैसा आकर्षित किया।
- हालांकि मार्च 2021 में, क्रेडिट सुइस ने घोषणा की, कि वह ग्रीनसिल कैपिटल (Greensill Capital) को प्रोवाइड किए गए कई निवेशक फंडों को बंद और इसका परिसमापन कर रहा है। ग्रीनसिल ने दिवालिएपन के लिए अपना दावा दायर किया, और इससे निवेशकों को कथित तौर पर $3 बिलियन का नुकसान हुआ!
- इसी अवधि के दौरान, क्रेडिट सुइस को लगभग 5 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ, जब आर्चीगोज़ कैपिटल मैनेजमेंट ध्वस्त हो गया।
- एक अन्य घटना से पता चला की फरवरी 2022 में क्रेडिट सुइस के 30,000 से अधिक ग्राहकों से पता चला कि 100 बिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति ऐसे लोगों के पास है, जिन्होंने "टॉर्चर, मादक पदार्थों की तस्करी, मनी लॉन्ड्रिंग, भ्रष्टाचार और अन्य गंभीर अपराधों" से मुनाफा कमाया था।
- बैंक ने 2019 के बाद से कई बार टॉप लीडरशिप को बदला है। उन्होंने पिछले साल यूएस, यूके और स्विट्जरलैंड के नियामकों के साथ विरासत के मुद्दों को निपटाने के लिए लगभग $ 275 मिलियन का भुगतान किया!
क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप की समस्या
वर्तमान में, क्रेडिट सुइस के कॉरपोरेट बॉन्ड अपना मूल्य खो रहे हैं। उनके क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप (Credit Default Swaps) पर प्रीमियम बहुत ज़्यादा है। आइए समझते हैं इसका क्या मतलब है:
क्रेडिट सुइस जैसे बैंकों को अपने नियमित संचालन के लिए बड़ी रकम (बांड के माध्यम से) उधार लेनी पड़ती है। लेकिन ऋणदाता हमेशा स्वचालित रूप से यह नहीं मानते हैं कि, उन्हें पूरा भुगतान मिल जाएगा। इसलिए वे अपने जोखिम को सीमित करने के लिए क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप का उपयोग करते हैं।
क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है, जो एक फर्म को किसी अन्य संस्था (बीमा के समान) के साथ अपने क्रेडिट जोखिम को स्वैप या ऑफसेट करने की अनुमति देता है। डिफ़ॉल्ट के जोखिम को स्वैप करने के लिए, ऋणदाता तीसरे पक्ष से एक क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप खरीदता है जो उधारकर्ता के चूक (या वापस भुगतान करने की स्थिति में नहीं) होने पर उन्हें प्रतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है। क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप एक प्रकार के बीमा के रूप में कार्य करता है, इसलिए खरीदार विक्रेता (तीसरे पक्ष) को प्रीमियम का भुगतान करता है।
क्रेडिट सुइस के क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप पर प्रीमियम अब बढ़ गया है, जो दर्शाता है कि बाजार को लगता है कि इन बांडों के विफल होने की संभावना ज़्यादा है। अगर क्रेडिट सुइस अपने भारी कर्ज का भुगतान नहीं कर सका, तो इसका गिरना ग्लोबल बैंकिंग सिस्टम के गिरावट का कारण बन सकता है। क्योंकि यह सब एक-दूसरे से गहराई से जुड़ा हुआ है!
आगे क्या?
इस हफ़्ते की शुरुआत में, क्रेडिट सुइस ग्रुप AG के CEO उलरिच कोर्नर ने बैंक के कर्मचारियों को एक पत्र लिखा। जिसमे लिखा था की -
"मुझे पता है, कि मीडिया में आपके द्वारा पढ़ी जाने वाली कई कहानियों के बीच फ़ोकस रहना आसान नहीं है - विशेष रूप से, कई बार तथ्यात्मक रूप से गलत बयान दिए जा रहे हैं।” आगे उन्होंने ने कहा, “मुझे विश्वास है, कि आप हमारे दिन-प्रतिदिन के स्टॉक मूल्य प्रदर्शन को मजबूत कैपिटल बेस और बैंक की लिक्विडिटी की स्थिति के साथ भ्रमित नहीं कर रहे हैं।”
दुर्भाग्य से कई विश्लेषकों ने बताया है, कि यह बयान 2008 में लेहमैन ब्रदर्स के मुख्य वित्तीय अधिकारी (CFO) द्वारा दिए गए बयान के समान है, जो बैंक के ढहने और ग्लोबल इकोनॉमिक रेसेशन के ठीक पहले का था। क्रेडिट सुइस अब अपने वेल्थ मैनेजमेंट बिज़नेस को मजबूत करके और अपने निवेश बैंकिंग विभाग को बदलकर नुक़सान की मरम्मत करने की कोशिश कर रहा है।
भारत की बात करें, तो अधिकांश विश्लेषकों का मानना है कि भारतीय बैंकिंग सिस्टम इस तरह के खतरों के प्रति काफी लचीला है। हम नकदी प्रवाह और भावनाओं पर इसका प्रभाव देख सकते हैं और इससे शेयर बाजारों में उच्च अस्थिरता आ सकती है।
आइए आशा करते हैं, कि ऐसा फाइनेंशियल संकट फिर से न आए। क्रेडिट सुइस की मौजूदा स्थिति पर आपके क्या विचार हैं? हमें मार्केटफीड ऐप के कमेंट सेक्शन में बताएं।