फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें
फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें
हम न्यूनतम रु. 15,000 से शुरू होने वाले टर्म डिपॉजिट ऑफर करते हैं जिन्हें आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट भी कहा जाता है. आप ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉजिट खोल सकते हैं और 12 महीनों से 60 महीनों तक की अवधि चुन सकते हैं. हम समय-समय पर एफडी के लिए उच्च ब्याज दरों के साथ विशेष अवधि की सुविधा देते हैं. हमारे फिक्स्ड डिपॉजिट में, आप एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करते हैं और आपको मेच्योरिटी पर या एक निर्धारित फ्रिक्वेंसी पर ब्याज मिलता है.
सिस्टमेटिक डिपॉजिट प्लान-सिंगल मेच्योरिटी स्कीम (एसएमएस)
हमने रेकरिंग डिपॉजिट (आवर्ती जमा) में दिलचस्पी लेने वाले कस्टमर के लिए एक विशेष डिपॉजिट प्लान बनाया है, जिसे सिस्टमेटिक डिपॉजिट प्लान (एसडीपी) कहा जाता है. एसडीपी में, आप एक निर्धारित अवधि (12 से 60 महीने) के लिए हर महीने रु. 5,000 तक इन्वेस्ट कर सकते हैं. सिंगल मेच्योरिटी स्कीम (एसएमएस) के तहत, आपको मेच्योरिटी पर मूलधन और ब्याज मिलता है. प्रत्येक नए डिपॉजिट पर ब्याज को राशि डिपॉजिट किए जाने वाले महीने में लागू ब्याज दरों के फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें आधार पर कैलकुलेट किया जाता है.
सिस्टमेटिक डिपॉजिट प्लान- मासिक मेच्योरिटी स्कीम (एमएमएस)
हमने रेकरिंग डिपॉजिट (आवर्ती जमा) में दिलचस्पी लेने वाले कस्टमर के लिए एक विशेष डिपॉजिट प्लान बनाया है, जिसे सिस्टमेटिक डिपॉजिट प्लान (एसडीपी) कहा जाता है. एसडीपी में, आप एक निर्धारित अवधि (12 से 60 महीने) के लिए हर महीने रु. 5,000 तक इन्वेस्ट कर सकते हैं. मंथली मेच्योरिटी स्कीम (एमएमएस) के तहत, आपको हर महीने ब्याज का भुगतान मिलेगा और मूलधन का भुगतान मेच्योरिटी पर किया जाएगा. प्रत्येक नए डिपॉजिट पर ब्याज को राशि डिपॉजिट किए जाने वाले महीने में लागू ब्याज दरों के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है.
Fixed Deposit कराने का है प्लान? ये हो सकते हैं बेहतर विकल्प
वर्तमान समय में अधिकतर लोग सेविंग अकाउंट में पैसा रखने के बजाय फिक्स्ड डिपॉजिट करना ज्यादा पसंद कर रहे हैं. अलग-अलग बैंक एफडी पर आकर्षक ब्याज दे रही हैं.
FD Plans: कोरोना काल में अधिकतर बैंकों में सेविंग अकाउंट पर मिलने वाली ब्याज दरों को कम कर दिया है. ऐसे में लोग अपने पैसे को बैंक अकाउंट में रखने के बजाय फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) करना पसंद कर रहे हैं. इसकी प्रमुख वजह एफडी पर मिलने वाली ज्यादा ब्याज दर है. अगर आप इन दिनों एफडी करने का प्लान बना रहे हैं, तो आपको कुछ बेहतर विकल्पों के बारे में बता रहे हैं. इनसे आप कम समय में बेहतर रिटर्न पा सकते हैं.
3 साल की FD पर यहां मिल रहा ज्यादा ब्याज
अगर आप कम समय के लिए अपने पैसे को इन्वेस्ट करने का प्लान बना रहे हैं, तो आप 3 साल के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट कर सकते हैं. आपको पांच ऐसी बैंकों के बारे में बता रहे हैं, जो तीन साल की एफडी पर सबसे ज्यादा ब्याज दे रही हैं. सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक 7%, उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक 6.75%, इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक 6.65%, डीसीबी बैंक 6.50% और इंडसइंड बैंक 6.50% तक ब्याज दे रही हैं. सीनियर सिटीजन को एफडी पर ज्यादा ब्याज मिलता है.
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5 साल के लिए इन बैंकों में करें FD
अगर आप 5 साल के लिए एफडी करने का प्लान बना रहे हैं तो आपको कई बैंक के बेहतर ब्याज दर का ऑफर दे रही हैं. सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक 7.25%, उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक 6.75%, आरबीएल बैंक 6.60%, यस बैंक 6.50% और डीसीबी बैंक 6.50% ब्याज दे रही हैं. सीनियर सिटीजन को ज्यादा ब्याज मिलता है.
इन बातों का रखें ध्यान
किसी भी बैंक में एफडी करने से पहले आप उसकी नजदीकी शाखा में जाकर ज्यादा जानकारी हासिल कर सकते हैं. एफडी पर समय और राशि के अनुसार ब्याज दरें अलग अलग हो सकती हैं. समय-समय पर ब्याज दरों में बैंक बदलाव भी करते रहते हैं. ऐसे में एफडी करने फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें से पहले हर बात की जानकारी कर लें.
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फिक्स्ड डिपॉजिट और इन्वेस्टमेंट बॉन्ड के बीच अंतर
आपको फिक्स्ड डिपॉजिट या इन्वेस्टमेंट बॉन्ड में से किसमें इन्वेस्ट करना चाहिए
किसी भी इन्वेस्टमेंट विकल्प की सफलता इस बात पर निर्भर करती है कि यह आपकी आवश्यकताओं को कितनी अच्छी तरह से पूरा करती है. फिक्स्ड डिपॉजिट या इन्वेस्टमेंट बॉन्ड में इन्वेस्टमेंट करने की प्लानिंग करते समय, इन दोनों इन्वेस्टमेंट विकल्प के लाभ और नुकसान का मूल्यांकन करना आवश्यक है. एफडी और इन्वेस्टमेंट बॉन्ड, दोनों ही फिक्स्ड-इनकम सेविंग विकल्प हैं. इनमें एफडी ब्याज़ दरें इन्वेस्टमेंट बॉन्ड से अधिक होती हैं, तो इन्वेस्टमेंट बॉन्ड अधिक टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.
फिक्स्ड डिपॉजिट और इन्वेस्टमेंट बॉन्ड, दोनों में एक निर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित राशि की सेविंग शामिल होती है. जबकि एफडी की ब्याज़ दरें इन्वेस्टमेंट बॉन्ड से कहीं अधिक फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें हैं, लेकिन इन्वेस्टमेंट बॉन्ड अधिक टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.
फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ
जो लोग सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प के माध्यम से अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं, उनके लिए फिक्स्ड डिपॉजिट एक बेहतरीन विकल्प है. फिक्स्ड डिपॉजिट ऐसे लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है, जो सुरक्षित इन्वेस्टमेंट के तरीके से अपनी बचत में वृद्धि करना चाहते हैं.
- बाजार के उतार-चढ़ावों से अप्रभावित रहते हुए यह आपकी बचत में शानदार वृद्धि और मेच्योरिटी प्रदान करते हैं
- सीनियर सिटीज़न के लिए FD एक आदर्श विकल्प है, जिसमें उच्च ब्याज़ दरों से भी लाभ उठाए जा सकते हैं
- बैंक, एनबीएफसी और पोस्ट ऑफिस के द्वारा एफडी जारी की जाती है. अगर आप सुरक्षा और रिटर्न का मजबूत संतुलन चाहते हैं, तो उच्च सुरक्षा रेटिंग वाले संस्थानों द्वारा जारी की गई एफडी चुनना ही बेहतर है, क्योंकि वे एक विश्वसनीय इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं
- फिक्स्ड डिपॉजिट आपको एफडी पर लोन जैसी सुविधाओं के साथ आवश्यक कैश आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है
- बचत खाते की तुलना में वे आपकी बचत से अधिक कमाई करने में आपकी सहायता कर सकते हैं
- एफडी आपको रिटर्न की फ्रिक्वेंसी चुनने की सुविधा देता है. उदाहरण के लिए, अगर आप मासिक रिटर्न चाहते हैं, तो आप गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जबकि लंपसम ब्याज़ प्राप्त करने के लिए, आप संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए अप्लाई कर सकते हैं
- फिक्स्ड डिपॉजिट से प्राप्त होने वाले रिटर्न्स का उपयोग विभिन्न प्रयोजनों के लिए किया जा सकता है जैसे कि छुट्टियां, संपत्ति खरीदना या आपके बच्चे की शिक्षा को फंड करना
इन्वेस्टमेंट बॉन्ड की विशेषताएं और लाभ
इन्वेस्टमेंट बॉन्ड उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं, जो टैक्स लाभ प्राप्त करना चाहते हैं और अपनी सेविंग को बढ़ाना चाहते हैं. और जानने के लिए आगे पढ़ें.
- ये बॉन्ड्स पूंजी में वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं, ताकि आप पर्याप्त फाइनेंशियल लाभ उठा सकें
- इन बॉन्ड पर ब्याज दर फ़िक्स्ड डिपोजिट की पेशकश की तुलना में काफी कम है
- निवेश बांड से रिटर्न tds या यहां तक कि टैक्स के भी अधीन नहीं हैं. इसका मतलब है कि आप टैक्स कटौती की प्लानिंग किए बिना अपने ब्याज़ लाभ की अधिकांश राशि को बनाए रख सकते हैं
- ये बॉन्ड बाद में किसी अन्य पार्टी को बेचे जा सकते हैं
- इन्वेस्टमेंट बॉन्ड की सुविधाजनक अवधियां हो भी सकती हैं और नहीं भी
- ये बॉन्ड आपको आपके रिटर्न की फ्रीक्वेंसी चुनने नहीं देते हैं. इनमें आपको रिटर्न का भुगतान करने के लिए समय निर्धारित होता है
- बांड सीक्योर हैं लेकिन इंश्योर नहीं हैं. इसका अर्थ है कि आपके पास पूर्ण सुरक्षा नहीं होती है. अगर किसी कारण से बॉन्ड का भुगतान नहीं होता है तो आपके पास केवल उसी सम्पति का अधिकार होगा जिसे ज़मानत के रूप में रखा गया हो
इसलिए, अगर आप ऐसा इन्वेंस्टमेंट विकल्प चाहते हैं जो सुरक्षित और अश्योर्ड रिटर्न देता है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट एक सर्वश्रेष्ठ इन्वेंस्टमेंट विकल्प है. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित तरीके से उनकी बचत को बढ़ाने का एक बेहतरीन विकल्प है.
आपकी सेविंग को बढ़ाने के लिए, बजाज फाइनेंस FD एक पसंदीदा विकल्प है:
- क्रिसिल एएए/स्टेबल और [इकरा] एएए (स्टेबल) की उच्चतम सुरक्षा रेटिंग
- 7.95% प्रति वर्ष तक की आकर्षक ब्याज़ दरें.
- मेच्योरिटी या समय-समय पर भुगतान प्राप्त करने के विकल्प के साथ 1 से 2 महीने तक की सुविधाजनक अवधि
- आपको घर बैठे आराम से इन्वेस्ट करने में सक्षम बनाने के लिए, एंड-टू-एंड पेपरलेस ऑनलाइन FD प्रोसेस
- सिस्टमेटिक डिपॉजिट प्लान के साथ मासिक सेविंग विकल्प जो आपको मात्र रु. 1,2 प्रति माह से बचत शुरू करने और अपनी बचत को आसानी से बढ़ाने में सक्षम बनाता है
फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करके, आप मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित हुए बिना सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस ऑनलाइन एफडी के साथ समझदारी से इन्वेस्ट करने का विकल्प चुनें और अपनी बचत को आसानी से बढ़ाएं.
FD में कैसे निवेश करें?
FD पर सेविंग अकाउंट की तुलना में तकरीबन दोगुना ब्याज मिलता है. इस वजह से यह छोटी और लंबी, दोनों अवधि के निवेशकों के लिए यह बेहतरीन विकल्प है.
पिछले कुछ सालों में FD की लोकप्रियता बढ़ी है. क्योंकि पूंजी की सुरक्षा और निश्चित रिटर्न की वजह से अधिक लोग FD में निवेश कर रहे हैं. हर बैंक FD की सुविधा देता है. कई गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) भी ग्राहकों को फिक्स्ड डिपाजिट की सुविधा देती हैं.
बैंक की तुलना में NBFC ग्राहकों को FD पर अधिक ब्याज देती हैं. हालांकि उनके एफडी को अपेक्षाकृत कम सुरक्षित माना जाता है. बैंक के एफडी को ज्यादा सुरक्षित माना जाता है.
FD से मिलने वाला वास्तविक रिटर्न क्या है?
आपके FD पर बैंक या NBFC जो ब्याज देते हैं, वही आपका वास्तविक रिटर्न है. आप अपनी जरूरत और बैंक द्वारा दिए जा रहे ब्याज का हिसाब लगाकर FD में निवेश कर सकते हैं.
इसके साथ ही आप ब्याज की निकासी की अवधि भी तय फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें कर सकते हैं. आपको ब्याज हर महीने, तिमाही, छमाही, सालाना या FD मैच्योर होने के बाद चाहिए, यह FD में निवेश करते वक्त ही चुना जा सकता है.
समझदारी की बात यह है कि FD में निवेश करते वक्त आपको सिर्फ ब्याज दरों के बारे में ही नहीं सोचना चाहिए. आपको इस मामले में तरलता का भी ध्यान रखने की जरूरत है. जिस समय आपको रकम की जरूरत है, उस समय आपको FD भुनाने में दिक्कत नहीं हो.
FD से अधिक से अधिक ब्याज कमाने के लिए जरूरी है कि आप सही समय का ध्यान रखें. सही समय से मतलब सिर्फ FD की अवधि से नहीं है, बल्कि अलग-अलग मैच्योरिटी अवधि में रिटर्न की सही गणना कर आप अधिकतम ब्याज कमाने में सफल हो सकते हैं.
फिक्स्ड डिपाजिट में बेहतर रिटर्न कैसे मिलेगा?
FD में आप लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न कमाने के हिसाब से एक तकनीक अपना सकते हैं. फिक्स्ड डिपाजिट वास्तव में लंबी अवधि के लिए किया जाता है. बैंक कई तरह के चार्ज लगाकर यह सुनिश्चित करते हैं कि आपने जिस अवधि के लिए FD किया है, उससे पहले आप रकम की निकासी नहीं करें.
फिक्स्ड डिपाजिट से अधिक रिटर्न कमाने का एक तरीका अपने निवेश को कई हिस्से में बांटकर उसे अलग-अलग मैच्योरिटी अवधि फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें के हिसाब से निवेश करना भी है. इसे लैडरिंग कहते हैं.
क्या है लैडरिंग?
इससे सुविधा यह होगी कि एक नियमित अंतराल पर आपकी FD मैच्योर होती रहेगी और आपको मिलने वाला रिटर्न बढ़ जायेगा. इसे एक उदाहरण की मदद से आप अच्छे से समझ सकते हैं.
मान लीजिये कि आपको पांच लाख रुपये FD में निवेश करना है. इस पर आपको 9 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है. आप एक लाख रुपये का निवेश एक साल के लिए कर दीजिये. इसके बाद बची रकम में से एक लाख रुपये का निवेश दो साल के लिए कीजिये.
इसके बाद बची रकम में से एक लाख रुपये के निवेश तीन साल के लिए, फिर एक लाख का निवेश चार साल के लिए और आखिरी एक लाख रुपये का FD में निवेश पांच साल के लिए कर दीजिये.
इसका मतलब यह है कि आपने पांच लाख रुपये को पांच फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें हिस्से में बांटकर उसे पांच अलग-अवधि के फिक्स्ड डिपाजिट में डाल दिया है.
अब एक साल बाद जब आपका फिक्सड डिपाजिट मैच्योर होगा आपको कुल 1.09 लाख रुपये की फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें रकम वापस मिलेगी. इसके बाद अगर आप इस रकम को फिर से पांच साल के FD में निवेश कर दें. हो सकता है कि इस वक्त बैंक आपको FD पर 10% ब्याज ऑफर करें.
इसी तरह आपको दूसरे साल मैच्योर होने वाली FD को भी भुनाकर अगले पांच के लिए निवेश कर देना है.
इस कदम से एक तरफ जहां आप यह सुनिश्चित कर सकेंगे कि आपके हाथ में जरूरत के हिसाब से पैसे आते रहें, वहीं आपको बेहतर दर पर ब्याज कमाने में भी मदद मिलेगी.
इसका एक और बड़ा फायदा यह है कि अगर ब्याज दर में वृद्धि होती है तो आप हमेशा उसका लाभ उठाने की स्थिति में रहेंगे.
लैडरिंग के क्या हैं फायदे?
अलग अवधि के लिए अलग रकम को FD में निवेश करना (लैडरिंग) की वजह से आपको सिर्फ वक्त पर रकम पाने में ही मदद नहीं मिलती, निवेश के इस तरके से बाकी सभी चीजें भी आपके नियंत्रण में रहती हैं:
- लैडरिंग की मदद से आप नियमित अंतराल पर रकम निकालते रहते हैं. ऐसे में आपको जरूरत के वक्त रकम मिल जाती है. एक FD करने पर तय अवधि से पहले निकालने की सूरत में आपको नुकसान हो सकता है.
- अगर आपने कोई FD पांच साल के लिए की है और आप उसे चार साल में ही निकालना चाहते हैं तो बैंक आप पर पेनाल्टी लगाते हैं.
- लैडरिंग के मामले में आप हर साल अपनी रकम का एक हिस्सा निकाल सकते हैं क्योंकि आपने FD उसी वक्त के लिए की है.
- इसका एक और बड़ा फायदा यह है कि आप बाजार में उस दौर में उपलब्ध ब्याज दरों का फायदा आसानी से उठा सकेंगे.
बेहतरीन रिटर्न
एक बार में हो सकता है कि आपको लैडरिंग FD का फायदा समझ नहीं आये. लेकिन जब आप लगातार इसे जारी रखेंगे और हिसाब निकालेंगे तो आपको इसका महत्व समझ में आएगा.
सरकार भी लेती हैं पैसे और देती हैं 9% तक का ब्याज. जानिए BONDS के बारे में. मात्र 1 हज़ार से शुरू हो जाता हैं अकाउंट
Know Government Bonds option for safe investment: बैंक में रखे हुए पैसे से धन कमाने के लिए अक्सर लोग बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करते हैं ताकि उन्हें एक सुरक्षित रिटर्न मिल सके. कई नए प्राइवेट बैंक और स्मॉल फाइनेंस बैंक बेहतर रिटर्न लोगों को फिक्स डिपॉजिट पर दे रहे होते हैं लेकिन फिर भी लोग इनका फिक्स डिपाजिट लेने से कतराते हैं.
आज के लेख में आप जानेंगे की फिक्स डिपॉजिट के अलावा कौन सी ऐसी सुरक्षित जगह है फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें जहां पर पैसे सुरक्षित और बेहतर रिटर्न मिल सकता है.
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अब IndusInd Bank ने दिया 8% FD का मौक़ा. दूसरे बैंक अकाउंट वाले लोग भी ले सकते हैं ज़्यादा ब्याज का फ़ायदा
सरकार भी बैंकों के जैसे पैसे लोगों से एक तय समय के लिए लेती है और उस पैसे पर बढ़िया ब्याज लोगों को अदा करती है. इसके लिए सरकार समय-समय पर बांड जारी करती है जिस पर 6% से लेकर 9% तक का ब्याज लोगों को ऑफर करती है.
हालांकि बांड के न्यूनतम इन्वेस्टमेंट फिक्स डिपाजिट से ज्यादा होते हैं लेकिन यह काफी सुरक्षित होते हैं. इसका फायदा यह होता है कि काफी सुरक्षित तरीके से लोग फिक्स डिपाजिट से ज्यादा ब्याज हासिल कर पाते हैं.
Fixed Rate Bonds
ऐसे बांड सरकार एक निश्चित समय के लिए जारी करती है जिसमें 1 तय किया हुआ ब्याज दर पहले से ही लोगों को बता दिया जाता है. मार्केट के उतार-चढ़ाव से फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें बिना कोई मतलब रखें यह बैंड लोगों को तय समय पर तय किए गए ब्याज दरों के अनुसार पैसे वापस करती है. अमूमन ऐसे बांड के ब्याज दर 7% से 9% तक होते हैं.
Sovereign Gold Bonds (SGB)
सरकार यह समय-समय पर जारी करती है और घर में सोना रखने से ज्यादा बेहतर Sovereign गोल्ड बॉन्ड लेना उचित साबित होता है जिसमें सोने के बढ़ते कीमत का फायदा मिलता है और साथ ही साथ बॉन्ड लेने के लिए सरकार कुछ ब्याज भी अदा करती है इसमें जोखिम ना के फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कैसे करें बराबर होता है.
7.75% GOI Savings Bond
यह बांड रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के निर्देशानुसार 7.75% का ब्याज दर मुहैया कराती है और इसे कोई भी भारतीय व्यक्ति ले सकता है साथ ही साथ इसका न्यूनतम इन्वेस्टमेंट भी महज ₹1000 से शुरू हो जाता है. इस बांड पर लगने वाला टैक्स Income Tax Act 1961 के अनुरूप आता है.