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सावधि वित्त

सावधि वित्त
इन दो प्रकारों के बीच मुख्य अंतर उनकी धाराओं की स्थिरता है। लंबी अवधि के किराये के साथ, आपको मासिक रूप से अधिक स्थिर आय प्राप्त होगी, लेकिन आप केवल एक निश्चित राशि प्राप्त कर सकते हैं, जबकि अल्पकालिक किराये बहुत अधिक विविध होते हैं, लेकिन अधिक महत्वपूर्ण राजस्व प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है। यदि आप इनमें से किसी में भी निवेश कर रहे हैं तो इन अंतरों पर ध्यान दें।

ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक

बचत बनाम निवेश: कौन सा बेहतर है?

“सहेजा जा रहा है” तथा “निवेश“वित्तीय हलकों में दो सबसे आम शब्द हैं। हम इन शब्दों को इतनी बार सुनते हैं कि लोग कभी-कभी उनका परस्पर उपयोग करते हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि आपके पास अपने पैसे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कम से कम एक होना चाहिए, लेकिन इन दोनों शब्दों के बहुत अलग उद्देश्य हैं।

तो आपको हमारे वित्त का ध्यान रखने के लिए किसे चुनना चाहिए? लंबे समय में आपको कौन सा सबसे अधिक लाभ देगा? और आप उनके साथ कैसे शुरुआत करते हैं?

यदि आप भी यही सोच रहे हैं, तो यह लेख आपको निर्णय लेने में मदद करेगा।

यह एक उद्देश्य से शुरू होता है

उनके मूल में, बचत और निवेश नुकसान को रोकने या अपने वित्त को बढ़ाने के दो अलग-अलग तरीके हैं। वे परिणामों में भी भिन्न होते हैं। यहां बताया गया है कि आप दोनों के बीच कैसे अंतर कर सकते हैं:

सहेजा जा रहा है

धन को “बचत” करने का अर्थ है उसे कुछ समय के लिए होल्ड पर रखना। आप इसे बैंक में, सावधि वित्त तिजोरी में या अपने बटुए में भी सहेज सकते हैं। पैसे बचाने का मतलब है कि आप चाहते हैं कि यह किसी भी समय उपलब्ध हो।

यदि आपके अल्पकालिक लक्ष्य हैं जैसे कि वर्ष के अंत तक यात्रा करना, अपनी ज़रूरतों और ज़रूरतों को खरीदना या यहां तक ​​कि आपातकालीन निधियों के लिए पैसा रखना, तो आप उनके लिए बचत करना शुरू कर सकते हैं। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आप एक बनाए रखें “नकद तकिया“या वह शेष राशि जो आपके खर्च के 3 से 6 महीने के बराबर अप्रत्याशित खर्चों से खुद को बचाने के लिए है।

पैसे बचाने में अधिक महत्वपूर्ण जोखिम शामिल हैं

अपने पैसे का निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है, लेकिन इसे सहेजना भी उतना ही जोखिम भरा है। मुद्रास्फीति जैसे कारक समय के साथ आपके पैसे का मूल्य कम कर सकते हैं। क्या आपने कभी गौर किया है कि डॉलर उन चीजों को नहीं खरीद पा रहा है जो वह दस साल पहले खरीद सकता था? इसी तरह मुद्रास्फीति काम करती है।

यदि आप अपने का उपयोग करने पर विचार कर रहे हैं अल्पकालिक बचत लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, आप इसे वार्षिक ब्याज के लिए बैंक में रखने के लिए लुभा सकते हैं। यकीन मानिए आपका पैसा बेवजह की चीजों पर खर्च होने से सुरक्षित रहेगा। लेकिन क्या आप जानते हैं कि बैंकों को आपसे ज्यादा आपके पैसे से फायदा होता है?

बैंक आपके पैसे का उपयोग अन्य सदस्यों को 12% ब्याज पर ऋण देने के लिए करता है, और आपको उस वार्षिक का केवल 2-4% ही मिलेगा। इसका सावधि वित्त मतलब है कि उन्हें इसका 8-10% हिस्सा अपने पास रखना है, और वे सिर्फ आपके पैसे से पैसे कमाते हैं।

निष्क्रिय सावधि वित्त आय की ओर कदम

कई तरीके हैं और कई जगह हैं जहां आप कर सकते हैं अपनी गाढ़ी कमाई का निवेश करें इसमें से सर्वश्रेष्ठ प्राप्त करने के लिए। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, स्टॉक और बॉन्ड, हाई-यील्ड टाइम डिपॉजिट और यहां तक ​​कि क्रिप्टो जैसे कई अवसर हैं जिन्हें आप आजमा सकते हैं।

हालाँकि, यदि आप नौसिखिए हैं तो इनमें से कुछ आपके लिए बहुत जटिल लग सकते हैं। कुछ ऐसा खोजने की कोशिश करें जो नौसिखियों के अनुकूल हो और आपको निष्क्रिय आय उत्पन्न करने में भी मदद करे।

रियल एस्टेट इसका एक बड़ा उदाहरण है। अधिकांश सावधि वित्त गुण समय के साथ सराहना करते हैं, और यह समझना बहुत आसान है। आप अधिक महत्वपूर्ण लाभ के लिए संपत्तियां खरीद और बेच सकते हैं। या, यदि आप निष्क्रिय आय चाहते हैं, आप उन्हें किराये के रूप में उपयोग कर सकते हैं.

अब दो प्रकार के रेंटल हैं: लॉन्ग-टर्म रेंटल और शॉर्ट-टर्म रेंटल। एक लंबी अवधि का किराया वह है जहां आप किरायेदारों से मासिक किराया प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति का उपयोग करते हैं, और एक छोटी अवधि का किराया वह है जहां आप अपनी संपत्ति को रात्रिकालीन दरों पर किराए पर देते हैं।

Digital Banking से आएगी नई क्रांति, ICICI Bank ने भी लॉन्च किए चार डिजिटल बैंक यूनिट्स

आज पीएम मोदी ने पूरे देश में 75 डिजिटल बैंक यूनिट को लॉन्च किया. इसमें चार डिजिटल बैंक यूनिट्स को ICICI बैंक की तरफ से लॉन्च किया गया है. ये चार बैंक उत्तराखंड में देहरादून, तमिलनाडु में करूर, नागालैंड में कोहिमा और पुडुचेरी में स्थापित किए गए हैं.

आज पीएम मोदी ने देश में कुल 75 डिजिटल बैंक यूनिट को लॉन्च किया. डिजिटल बैंकिंग की मदद से देश के कोने-कोने में रहने वाले लोगों को बैंकिंग सुविधा से जोड़ा जाएगा. इसी क्रम में ICICI Bank ने अपने ग्राहकों को डिजिटल रूप से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए चार डिजिटल बैंकिंग यूनिट्स (DBU) को आज लॉन्च किया. आईसीआईसीआई बैंक ने देश की आजादी के 75 साल पूरे होने के उपलक्ष्य में कई जिलों में 75 डीबीयू स्थापित करने की सरकार की योजना के तहत डिजिटल बैंकिंग यूनिट्स की शुरुआत की है. माननीय पीएम मोदी ने आज देशभर में 75 डिजिटल बैंकिंग यूनिट्स का वर्चुअल तौर पर उद्घाटन किया. इस अवसर पर केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण और रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के गवर्नर श्री शक्तिकांत दास भी उपस्थित रहे. आईसीआईसीआई बैंक ने उत्तराखंड में देहरादून, तमिलनाडु में करूर, नागालैंड में कोहिमा और पुडुचेरी में डिजिटल बैंकिंग यूनिट्स स्थापित किए हैं.

सेल्फ सर्विस जोन 24/7 काम करेगी

एक डीबीयू में दो अलग-अलग क्षेत्र शामिल हैं- एक सेल्फ सर्विस जोन और दूसरा डिजिटल असिस्टेंस जोन. सेल्फ सर्विस जोन में एटीएम, नकद जमा मशीन (सीडीएम) और एक मल्टी-फंक्शनल कियोस्क (एमएफके) है जो पासबुक प्रिंटिंग, चेक जमा करने और इंटरनेट बैंकिंग तक पहुंच सहित कई सेवाएं प्रदान करता है. इसके अलावा, इसमें एक डिजी शाखा कियोस्क है जो बैंक के मोबाइल बैंकिंग ऐप, आईमोबाइल पे पर उपलब्ध सभी सेवाएं प्रदान करता है. जोन में एक डिजिटल इंटरेक्टिव स्क्रीन की सुविधा भी उपलब्ध है जहां ग्राहक उत्पाद ऑफ़र और अनिवार्य नोटिस खोजने के लिए चैटबॉट के साथ बातचीत कर सकते हैं. सेल्फ सर्विस जोन 24/7 चालू है.

डिजिटल सहायता जोन में, शाखा अधिकारी ग्राहकों को विभिन्न वित्तीय और गैर-वित्तीय लेनदेन करने में सहायता करते हैं. इनमें बचत खाता खोलना, चालू खाता, सावधि जमा और आवर्ती जमा; होम लोन, ऑटो लोन, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना इत्यादि समस्त सेवाएं शामिल हैं. ये सेवाएं आधार आधारित ईकेवाईसी का उपयोग करते हुए टैबलेट डिवाइस के माध्यम से पूरी तरह से डिजिटल तरीके से पेश की जाती हैं. इसके अलावा, शाखा अधिकारी ग्राहकों को मोबाइल बैंकिंग ऐप के साथ-साथ इंटरनेट बैंकिंग ऐप को डाउनलोड करने और शुरू करने में मदद करेंगे. डिजिटल सहायता जोन सोमवार से शुक्रवार के साथ-साथ महीने के पहले, तीसरे और पांचवें शनिवार को सावधि वित्त सुबह 9.30 बजे से दोपहर 3.00 बजे तक खुला रहता है.

डिजिटल रूप से बैंकिंग लेनदेन किया जा सकता है

बैंक की इस नई पहल के बारे में जानकारी देते हुए, श्री राकेश झा, एक्जीक्यूटिव डायरेक्टर (डेजिगनेट), आईसीआईसीआई बैंक ने कहा, ‘‘हम आरबीआई के तत्वावधान में देश भर में डीबीयू स्थापित करने की पहल का हिस्सा बनकर खुश सावधि वित्त हैं. वे डिजिटल शाखाओं की तरह काम करते हैं जहां ग्राहक अपनी सुविधा के समय डिजिटल रूप से बैंकिंग लेनदेन कर सकते हैं. वे इन इकाइयों में बैंकिंग सेवाओं के विशेषज्ञों से मार्गदर्शन भी प्राप्त कर सकते हैं.’’

पिछले कुछ वर्षों में हमने देखा है कि शाखाओं में ग्राहकों का व्यवहार विकसित हुआ है. ग्राहक अब जटिल लेनदेन, लोन और निवेश जैसे मामलों के लिए शाखाओं में सलाह और मार्गदर्शन लेना पसंद करते हैं, जबकि वे इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग जैसे डिजिटल चैनलों के माध्यम से अपने दम पर सरल लेनदेन करना पसंद करते हैं. हमने अपने ग्राहकों की इन उभरती जरूरतों को पूरा करने के लिए डीबीयू को डिजाइन किया है.’’ बैंकिंग सेवाओं की पेशकश के अलावा, डीबीयू सुरक्षित बैंकिंग, डिजिटल बैंकिंग और साइबर सुरक्षा के बारे में जागरूकता फैलाने के लिए नियमित रूप से सावधि वित्त डिजिटल साक्षरता कार्यक्रम आयोजित करेंगे.

Bank FD Rate : इन बैंकों ने कर दी लोगों की मौज, बढ़ा दी FD पर ब्याज दर

आइए जानते हैं ऐसे बैंकों के बारे में जिन्होंने सीनियर सिटीजंस की FD पर ब्याज दर बढ़ा दी है। हालांकि, यहां हम उन बैंकों की FD के बारे में बताने जा रहे हैं, जिन्होंने सीनियर सिटीजन की FD की ब्याज दर में बदलाव किया है। कई बैंकों ने स्पेशल एफडी प्लान भी शुरू किए हैं, जिनमें आम नागरिकों को 7 फीसदी से ज्यादा और सीनियर सिटीजन को 9 फीसदी तक ब्याज मिल रहा है।

Bank FD Rate

इन बैंकों ने कर दी लोगों की मौज

मई 2022 के बाद रिजर्व बैंक ( RBI ) द्वारा रेपो रेट में कई बार वृद्धि की गई, जिसके बाद सार्वजनिक क्षेत्र, निजी क्षेत्र और छोटे वित्त बैंकों ने ऋण ब्याज के साथ सावधि जमा पर ब्याज में वृद्धि की। इसी के चलते अब बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट पर ज्यादा ब्याज की पेशकश कर रहे हैं।

हाल ही का ट्वीट

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अगर आप भी सावधि जमा सावधि वित्त योजनाओं में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो यहां प्रमुख बैंकों SBI , HDFC और ICICI द्वारा दी जाने वाली सावधि जमा पर ब्याज की तुलना है। आइए जानते हैं कौन कितना ब्याज दे रहा है और किस निवेश में मिलेगा ज्यादा रिटर्न।

जुलाई-सितंबर तिमाही में सालाना आधार पर बढ़ा बैंकों का कर्ज, RBI ने दी जानकारी

Kavita Singh Rathore

राज एक्सप्रेस। भारत में लॉकडाउन के हालातों से लेकर हर तरह की परिस्थिति में बैंकों का कार्य निरंतर चलता रहता हैं। इसके सावधि वित्त बाद भी भारत के बैंक बीते कुछ समय से नुकसान का सामना कर रहे हैं। बैंकों पर भारी कर्ज हो गया है। इस मामले में जानकारी देते हुए भारत के सभी बैंकों की कमान अपने हाथ में रखने वाले देश के केंद्रीय बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ‘सितंबर-2022 के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की जमा और ऋण सावधि वित्त का तिमाही आंकड़ा जारी किया है। इन आंकड़ो से पता चला है कि, बैंकों का ऋण इस दौरान बड़ा हैं।

क्या है ब्याज दर

मीडिया की रिपोर्ट्स के अनुसार, पिछले 1 नवंबर से प्रभावी विशेष ऑफर के तहत बैंक 7 दिनों से 14 दिनों में परिपक्व होने वाली एफडी पर 4.00 फीसदी की ब्याज दर और 15 दिनों से 59 दिनों में परिपक्व होने वालों पर 4.50 फीसदी की ब्याज दर निर्धारित की गई है. ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक 60 दिनों से 90 दिनों और 91 दिनों से 182 दिनों में परिपक्व होने वाली एफडी पर 5.00 फीसदी और 5.25 फीसदी की ब्याज दर प्रदान करेगा. इसी प्रकार, 183 दिनों से 1 साल की अवधि में परिपक्व होने वाली जमाओं पर अब 5.50 फीसदी की ब्याज दर मिलेगी और 1 साल 1 दिन से लेकर 2 साल से कम की अवधि में परिपक्व होने पर 6.60 फीसदी की ब्याज दर मिलेगी.

वहीं, 2 साल से 998 दिनों में परिपक्व होने वाली एफडी पर ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक 7.25 फीसदी की ब्याज दर का भुगतान कर रहा है और 999 (2 साल 8 महीने और 26 दिन) में परिपक्व होने पर ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक 8.00 फीसदी की ब्याज दर की पेशकश करेगा. इसके अलावा, 1000 दिनों और तीन साल के बीच की परिपक्वता वाली जमाओं पर 7.25 फीसदी की दर से ब्याज मिलेगा, जबकि तीन साल से पांच साल के बीच की परिपक्वता वाली जमाओं पर 5.75 फीसदी की दर से ब्याज मिलेगा. पांच से दस साल के बीच की मैच्योरिटी वाली एफडी पर ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक 5.25 फीसदी की ब्याज दर प्रदान कर रहा है.

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