ज्यादा फायदे के लिए कंहा निवेश करें

अगर आप रिटायरमेंट फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको फंड की हिस्ट्री और ट्रैक रिकॉर्ड की ठीक से जांच करनी चाहिए.

Best Retirement Funds: रिटायरमेंट के लिए इन 10 स्कीम में करें निवेश, अब तक सबसे ज्यादा मिला है रिटर्न

अगर आप रिटायरमेंट फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको फंड की हिस्ट्री और ट्रैक रिकॉर्ड की ठीक से जांच करनी चाहिए.

Best Retirement Funds: रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड व्यक्ति को रिटायर होने के बाद की जिंदगी को जीने के लिए एक निश्चित आय उपलब्ध कराता है. बचत के साथ ही इन फंड में निवेशक करने पर निवेशकों को इनकम बेनिफिट्स भी मिलते हैं. आमतौर पर रिटायरमेंट गोल ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश जोखिम कम होता है. पिछले कुछ सालों में कई रिटायरमेंट बेनिफिट फंडों ने निवेशकों को अच्छा रिटर्न दिया है. आज हम आपको टॉप 10 रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड स्कीम के बारे में बता रहे हैं, जिन्होंने लॉन्च के बाद से अब तक सबसे ज्यादा रिटर्न दिया है. (AMFI की वेबसाइट पर 15 नवंबर, 2022 तक के आंकड़ों के अनुसार)

SBI रिटायरमेंट बेनिफिट फंड (Aggressive Plan)

एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड के डायरेक्ट प्लान ‘एग्रेसिव’ ने लॉन्च होने के बाद से 23.37% का रिटर्न दिया है, जबकि स्कीम के रेगुलर प्लान में सालाना रिटर्न 21.56% मिलता है. यह स्कीम S&P BSE 500 टोटल रिटर्न इंडेक्स को ट्रैक करती है.

New Fund Offer: ICICI प्रूडेंशियल का नया फंड लॉन्च, फाइनेंशियल सर्विस कंपनियों पर है फोकस, चेक करें डिटेल

New Fund Offer: जेएम फाइनेंशियल MF ने लॉन्च किया JM मिडकैप फंड, 14 नवंबर तक लगा सकते हैं पैसे, ज्यादा फायदे के लिए कंहा निवेश करें चेक डिटेल

पैसों की अचानक जरूरत पड़ने पर क्या करें? लोन लेने, एफडी तोड़ने या संपत्ति बेचने में क्या है बेहतर उपाय?

SBI रिटायरमेंट बेनिफिट फंड (Aggressive Hybrid Plan)

एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड के डायरेक्ट प्लान ‘एग्रेसिव हाइब्रिड प्लान’ ने लॉन्च होने के बाद से 20.13% का रिटर्न दिया है, जबकि स्कीम के रेगुलर प्लान में सालाना रिटर्न 18.53% मिलता है. यह स्कीम CRISIL Hybrid 35+65 एग्रेसिव इंडेक्स को ट्रैक करती है.

एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड के डायरेक्ट प्लान ‘इक्विटी प्लान’ ने लॉन्च होने के बाद से 20.12% का रिटर्न दिया है, जबकि स्कीम के रेगुलर प्लान में सालाना रिटर्न 18.44% है. यह स्कीम निफ्टी 500 टोटल रिटर्न इंडेक्स को ट्रैक करती है.

बच्चों के लिए होते हैं स्पेशल म्यूचुअल फंड, ज्यादा फायदे के लिए कर सकते हैं इनमें निवेश

म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर ज्यादा रिटर्न मिलता है। ज्यादा फायदे के लिए कंहा निवेश करें वैसे, इसमें रिस्क भी रहता है। लेकिन कई ऐसे म्यूचुअल फंड हैं, जिनमें निवेश में ज्यादा जोखिम नहीं होता। म्यूचुअलफंड में निवेश से कई बार इतना ज्यादा मुनाफा होता है कि पहले से इसके बारे में सोचा भी नहीं जा सकता। यह कैपिटल मार्केट पर डिपेंड करता है। अगर आप अपने बच्चों के लिए बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। बच्चों के लिए अलग से कुछ म्यूचुअल फंड प्लान आते हैं।

बच्चों के लिए इनके हैं प्लान मौजूद
बच्चों के लिए म्यूचुअल फंड प्लान कई बैंकों और फाइनेंशियल कंपनियों के हैं। इनमें एचडीएफसी (HDFC), एसीबीआई (SBI), एक्सिस (AXIS), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल (ICICI Prudential), टाटा (TATA) और यूटीआई (UTI) जैसे फंडों के चिल्ड्रन प्लान मौजूद हैं।

Money Guru: स्मॉल कैप में निवेश देगा पोर्टफोलियो को तगड़ा मुनाफा! एक्सपर्ट से जानें रिटर्न में कैसे होगा इजाफा?

Money Guru: स्मॉल कैप फंड में निवेश करने के पहले जान लेते हैं कि स्मॉल कैप फंड में निवेश करने के क्या फायदे होते हैं? स्मॉल कैप में कितना निवेश करना चाहिए, किन्हें स्मॉल कैप में निवेश करना चाहिए? इसके साथ ही जानेंगे कि क्या स्मॉल कैप में निवेश करने के लिए यह सही समय है?

Money Guru: स्मॉल कैप फंड्स यानी ऐसी कंपनियों में निवेश जिनका मार्केट कैप 500 करोड़ रुपये से कम होता है. ऐसे तो स्मॉल कैप कैटेगरी को काफी परिवर्तनशील माना जाता है, लेकिन पिछले 3 सालों में इसने औसतन 30 फीसदी तक का रिटर्न दिया है. ऐसे में इन स्मॉल कैप फंड में निवेश करके आप अपने पोर्टफोलियो ज्यादा फायदे के लिए कंहा निवेश करें पर बड़ा मुनाफा बना सकते हैं. इसलिए आज हम समझने की कोशिश करेंगे कि स्मॉल कैप फंड में निवेश करने के क्या फायदे होते हैं? स्मॉल कैप में कितना निवेश करना चाहिए, किन्हें स्मॉल कैप में निवेश करना चाहिए? इसके साथ ही जानेंगे कि क्या स्मॉल कैप में निवेश करने के लिए यह सही समय है? इसके लिए हमारे साथ हैं Mahindra Manulife MF के CIO इक्विटी कृष्णा सांघवी और ऑप्टिमा मनी के एमडी पंकज मठपाल

ICICI प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड (Pure Equity Plan)

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड के डायरेक्ट प्लान ‘प्योर इक्विटी प्लान’ ने अपने लॉन्च के बाद से 18.71% का रिटर्न दिया है, जबकि स्कीम के रेगुलर प्लान में सालाना रिटर्न 16.78% रहा है, यह स्कीम निफ्टी 500 टोटल रिटर्न इंडेक्स को ट्रैक करती है.

एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड के डायरेक्ट प्लान ‘हाइब्रिड इक्विटी प्लान’ ने अपने लॉन्च के बाद से 17.01% का रिटर्न दिया है, जबकि स्कीम के रेगुलर प्लान में सालाना रिटर्न 15.37% है, यह प्लान निफ्टी 50 हाइब्रिड कम्पोजिट डेट 65:35 इंडेक्स को ट्रैक करता ज्यादा फायदे के लिए कंहा निवेश करें है.

टाटा रिटायरमेंट सेविंग मॉडरेट (Tata Retirement Savings Moderate)

Tata Retirement Savings Moderate के डायरेक्ट प्लान ने लॉन्च होने के बाद से 15.35% का रिटर्न दिया है, जबकि स्कीम के रेगुलर प्लान में सालाना रिटर्न 14.18% है. यह प्लान क्रिसिल हाइब्रिड 25+75 एग्रेसिव इंडेक्स को ट्रैक करता है.

Tata Retirement Savings Progressive के डायरेक्ट प्लान ने लॉन्च होने के बाद से 15.24% का रिटर्न दिया है, जबकि स्कीम के रेगुलर प्लान में सालाना 14.04% रिटर्न मिल रहा है. यह स्कीम निफ्टी 500 टोटल रिटर्न इंडेक्स को ट्रैक करती है.

ICICI प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड – हाइब्रिड एग्रेसिव प्लान

ICICI Prudential Retirement Fund का डायरेक्ट प्लान Hybrid Aggressive Plan ने लॉन्च होने के बाद से 14.27% का रिटर्न दिया है, जबकि योजना के नियमित प्लान में सालाना 12.39% रिटर्न मिल रहा है. यह प्लान क्रिसिल हाइब्रिड 35+65 एग्रेसिव इंडेक्स को ट्रैक करता है.

Axis Retirement Savings Fund का डायरेक्ट प्लान Dynamic ने लॉन्च के बाद से 12.88% का रिटर्न दिया है, जबकि स्कीम के रेगुलर प्लान में सालाना 10.85% रिटर्न मिल रहा है. यह प्लान निफ्टी 50 हाइब्रिड कम्पोजिट डेट 65:35 इंडेक्स को ट्रैक करता है.

लॉन्ग टर्म में मिलेगा ज्यादा रिटर्न

आमतौर पर सीनियर सिटिजन्स जोखिम भरे प्लान में निवेश नहीं करते हैं, जिसकी सबसे बड़ी वजह ये है कि वो पहले ही रिटायर हो चुके हैं और मार्केट से जुड़े नुकसान नहीं उठाना चाहते हैं. वे हमेशा ऐसे प्लान में ज्यादा फायदे के लिए कंहा निवेश करें निवेश करना चाहते हैं, जो उन्हें गारंटीड रिटर्न का वादा करता है. इसके चलते ही वो पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट, बैंक डिक्स्ड डिपॉजिट या फिर नेशनल पेंशन स्कीम में निवेश को प्राथमिकता देते हैं. हालांकि एमएफ भी सीनियर सिटिजन्स के लिए फायदेमंद होते हैं और उनके लिए एक बेहतर विकल्प बन सकते हैं. यह सच है कि मार्केट शॉर्ट टर्म की अवधि में आपको नुकसान दिखाई दे, लेकिन लॉन्ग टर्म में यह आपको एक अच्छा रिटर्न देता है.

म्यूचुअल फंड निवेशक को कभी भी अपना निवेश वापस लेने का अधिकार देता है, जबकि यह विकल्प एनपीएस या किसी स्कीम में नहीं होता है. यानी सीनियर सिटिजन्स अपनी जरूरत के हिसाब से कभी भी अपना निवेश वापस पा सकते हैं. इसके अतिरिक्त म्यूचुअल फंड सीनियर सिटिजन्स को जरूरत के हिसाब से सभी परिसंपत्ति asset में अपने पोर्टफोलियो में बदलाव करने की भी छूट देता है.

डेट म्यूचुअल फंड में करें निवेश

पहले पांच सालों के लिए सीनियर सिटिजन्स को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए. आप अगले पांच सालों के रेगुलर खर्चों के लिए अपनी जरूरत के पैसे को बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. एक लार्ज कैप इक्विटी फंड का इस्तेमाल उन फंडों के लिए किया जा सकता है, जिनकी दस साल बाद जरूरत होगी. रिटायरमेंट के बाद निवेश से पहले आपको किसी फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह जरूर लेनी चाहिए, ताकि वो आपको आप की जरूरत के हिसाब से कम जोखिम वाला में निवेश स्कीम के बारे में बता सके.

मौजूदा वक्त में बैंक सीनियर सिटिजन्स को फिक्स्ड डिपॉजिट पर 3% से 7% तक का ब्याज दे रहे हैं. सरकार ने हाल ही में पोस्ट ऑफिस में सीनियर सिटिजन्स की सेविंग स्कीम की ब्याज दरों को बढ़ाकर 7.6% कर दिया है. वहीं नेशनल पेंशन स्कीम में निवेशकों को 9% से 12% तक तक का ब्याज मिल ज्यादा फायदे के लिए कंहा निवेश करें रहा है.

FD के मुकाबले में डेट फंड में मिलेगा बेहतर रिटर्न

हर म्युचुअल फंड में एक अलग तरह का जोखिम होता है और वह उसी हिसाब से निवेशक को रिटर्न देता है. म्यूच्यूअल फंड में रिटर्न मार्केट से जुड़ा होता है, इसलिए यह कभी भी निर्धारित रिटर्न नहीं देता. हालांकि यह आपको ज्यादा रिटर्न हासिल करने का विकल्प देता है. अगर आप रिटायर हो चुके हैं और शॉर्ट टर्म में निवेश करना चाहते हैं, तो आप अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों के शॉर्ट-टर्म बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं. बैंक FD के मुकाबले में ये डेट फंड आपको बेहतर रिटर्न दे सकते हैं.

मौजूदा म्युचुअल फंड टैक्स रुल्स के अनुसार जब आप उन्हें भुनाते हैं तो आपको अपने निवेश पर पूंजीगत बेनिफिट्स टैक्स का भुगतान करना ज्यादा फायदे के लिए कंहा निवेश करें होगा. डेट फंड और डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स के लिए 3 साल से कम समय के लिए निवेश शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स (STCG) के अधीन हैं और आपको अपने आयकर ब्रैकेट के अनुसार टैक्स का भुगतान करने की जरूरत है. भुनाए गए निवेश को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) के रूप में माना जाता है, अगर बेनिफिट्स कम से कम 3 साल की स्कीम में निवेश पर मिला है तो इंडेक्सेशन के बाद LTCG पर 20% टैक्स लगता है.