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निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय

निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय

किसी व्यक्ति को किस उम्र में निवेश शुरू करना चाहिए?

अगर आप यह सोच रहे हैं कि अभी म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना बहुत जल्दबाज़ी है या उसमें बहुत देर हो चुकी है, तो निश्चिंत रहें दरअसल निवेश शुरू करने की सही उम्र अभी है, वह पल जब आप निवेश करने का फैसला करते हैं। लेकिन आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, वह आपके लिए उतना बेहतर होगा क्योंकि म्यूचुअल फंड्स पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग (चक्रवृद्धि ब्याज) द्वारा लंबी अवधि में पैसा बनाने में मदद करते हैं।

आपके निवेश में पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग अपना जादू दिखा सके, इसके लिए आपको अपने करियर की शुरुआत में ही निवेश शुरू कर देना चाहिए। दरअसल, म्यूचुअल फंड्स में निवेश शुरू करने का आदर्श समय वह होता है जिस दिन आप कमाना शुरू करते हैं। अगर आप अपनी मासिक कमाई में से थोड़ी बचत करके उसे SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं, तो आप अपनी रकम को बढ़ने के लिए काफी लंबा समय दे रहे हैं। भविष्य में जब ज़रूरत होगी तब आप निवेश करने के ऐसे अनुशासनबद्ध तरीके का फ़ायदा हासिल कर सकेंगे। म्यूचुअल फंड्स की उन स्कीम्स में निवेश करना याद रखें जिनके जोखिम के स्तर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, यानि, उस किस्म का जोखिम उठाने के लिए आपकी क्षमता और इच्छा, से मेल खाते हैं।

जैसे-जैसे हम जीवन में तरक्की करते हैं, वेतन बढ़ने के साथ-साथ ज़िंदगी में हमारे लक्ष्य भी बड़े होते जाते हैं। अपने पहले वेतन के साथ SIP के माध्यम से अपने निवेश के सफ़र की शुरुआत करें और इन लक्ष्यों को आराम से पूरा करने के लिए हर बार वेतन बढ़ने पर उसे बढ़ाएं। लेकिन भले ही आपने अभी तक शुरुआत नहीं की है, आज से ही अपने म्यूचुअल फंड के सफ़र की शुरुआत करें क्योंकि पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग अब भी उससे कुछ ज़्यादा दे सकती है अगर आप अपने फैसले को अब से कुछ और सालों तक टालते हैं।

निवेश की बात: सही जगह निवेश से बड़े होने तक करोड़पति होगी आपकी संतान, जल्दी शुरुआत से मिलेगा बेहतर रिटर्न

बच्चे के जन्म के बाद से वयस्क होने तक या जब तक बच्चा अपने पैरों पर खड़ा नहीं हो जाता, उसकी वित्तीय जिम्मेदारियां माता-पिता की होती हैं। यदि माता-पिता चाहते हैं कि बच्चे के सक्षम होने तक उसके खर्च आसानी से पूरे हों और उनका अपना रिटायरमेंट प्लान प्रभावित न हो तो जितना जल्दी हो सके बच्चे की वित्तीय जरूरतों के लिए निवेश शुरू कर दें। जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, शुरुआती निवेश उतना ही कम होगा और रिटर्न भी ज्यादा मिलेगा।

बजाज कैपिटल के जॉइंट CMD संजीव बजाज कहते हैं कि सटीक प्लान से आप अपनी संतान को वयस्क होने तक करोड़पति भी बना सकते हैं, ताकि वह अपने ही पैसों से अपना ड्रीम करियर शुरू कर सके। निवेश शुरू करने से पहले मौजूदा लागत का अनुमान लगा लें और उसमें बच्चे के उच्च शिक्षा की उम्र तक पहुंचने के सालों की महंगाई एडजस्ट कर लें। यदि लक्ष्य कम से कम सात साल हो तो इक्विटी में निवेश करें। इसके अलावा हमेशा अपने निवेश को अलग-अलग साधनों में डायवर्सिफाई करके रखें, ताकि जोखिम कम हो।

इक्विटी फंड सबसे बेहतर
बच्चे के भविष्य के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे विकल्प माने जाते हैं। आप 2-4 अच्छा प्रदर्शन करने वाले इक्विटी फंड्स में SIP शुरू कर सकते हैं। लंबे समय में इक्विटी ही सबसे ऊंचा रिटर्न देने वाला साधन है। उदाहरण के लिए यदि आपको 21 वर्ष बाद 1 करोड़ रुपए की जरूरत है, तो 12% सालाना रिटर्न के अनुमान से प्रति माह 9,000 रुपए निवेश करने की जरूरत होगी। यदि आप बच्चे को 18 की उम्र में करोड़पति बनाना चाहते हैं, तो इस रिटर्न के हिसाब से आपको 13,000 रुपए मासिक निवेश करने की जरूरत होगी।

चाइल्ड प्लान का भी विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड्स के अलावा आप लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के चाइल्ड प्लान में भी निवेश कर सकते हैं। ऐसे चाइल्ड प्लान एंडवमेंट और यूलिप दोनोें विकल्पों में मिलते हैं। इनमें प्रीमियम की छूट का विकल्प होता है। यानी प्रीमियम चुकाने वाले अभिभावक की मृत्यु होने पर बाकी प्रीमियम इंश्योरेंस कंपनी भरती है और बच्चे को नियत अवधि के बाद वांछित राशि मिल जाती है।

बेटियों के सुरक्षित भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना अच्छी
बालिकाओं के सुरक्षित भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना बहुत अच्छी सरकारी योजना है। आप 0 से 10 वर्ष तक की बेटी के नाम पर उसके 14 वर्ष की होने तक इसमें निवेश कर सकते हैं। अभी इस योजना में निवेश पर सालाना 7.6 फीसदी ब्याज मिलता है। बेटी के 21 वर्ष का होने पर आपको एकमुश्त रकम ब्याज सहित मिलेगी। इसमें मिलने वाला रिटर्न फिक्स होता है और इसमें निवेश और मैच्युरिटी, दोनों में टैक्स लाभ भी मिलता है।

बच्चे के नाम पर PPF खाता खुलवाएं
बच्चे के नाम पर PPF खाता खोलना भी एक अच्छा विकल्प है। PPF में 15 साल का लॉक इन होता है। इसमें निवेश पर टैक्स की छूट भी मिलती है। अधिक रिटर्न के लिए निवेश के इन सभी विकल्पों में इक्विटी फंड्स में अधिकतम हिस्सा रखना बेहतर होता है। जब आपके वित्तीय लक्ष्य थोड़ा दूर हैं तो आप बाजार के उतार-चढ़ाव का फायदा उठाकर अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

Nifty 50 ETF: नए निवेशकों के लिए बेहतर है 'निफ्टी 50 ईटीएफ', शेयर बाजार में पहली बार निवेश की पूरी जानकारी

लोग इक्विटी की ओर आमतौर पर इसलिए आकर्षित होते हैं, क्योंकि निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय इसमें लंबी अवधि में महंगाई को पछाड़ने की संभावना होती है। हमारे सभी लक्ष्यों को हासिल करने के लिए इक्विटी एक्सपोजर अच्छा होता है। शेयर बाजार में पहली बार निवेश करने वालों के लिए जानकारी भरी अजीत सिंह की यह रिपोर्ट.

सांकेतिक तस्वीर

अगर आप इक्विटी में नए हैं और सीधे शेयरों के साथ निवेश की शुरुआत करना चाहते हैं, तो सही शेयर में निवेश का निर्णय लेना आसान नहीं है। इससे पहले आपको कंपनी की वित्तीय स्थिति, उसकी कारोबारी संभावनाओं, मूल्यांकन, उद्योग की गतिशीलता, बाजार की स्थितियों आदि को समझने की जरूरत है। यहीं पर निफ्टी 50 ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) सामने आता है।

ईटीएफ एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करता है। इससे एक्सचेंजों पर स्टॉक की तरह कारोबार किया जाता है, लेकिन इसे म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा ऑफर किया जाता है। आप बाजार समय के दौरान एक्सचेंजों से ईटीएफ की यूनिट्स खरीद और बेच सकते हैं। इस संबंध में निफ्टी 50 ईटीएफ पहली बार स्टॉक निवेशकों के लिए और सामान्य रूप से अपनी इक्विटी यात्रा शुरू करने वालों के लिए एक शुरुआती प्वॉइंट में से एक है।

50 ब्लूचिप शेयरों के विविधीकरण में निवेश
निफ्टी 50 इंडेक्स में बाजार पूंजीकरण में सबसे बड़ी भारतीय कंपनियां शामिल हैं। इसलिए, निफ्टी 50 ईटीएफ निवेशक के लिए शेयरों और सेक्टर्स में उम्दा विविधीकरण प्रदान करता है।

एक विविध पोर्टफोलियो निवेशक के लिए जोखिम को कम करता है, जो कि स्टॉक में निवेश करने के मामले में नहीं होता है। ईटीएफ में निवेश करने के लिए डीमैट खाते की जरूरत पड़ती है। जिनके पास डीमैट खाता नहीं है वे निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं।

आप चाहें तो इसमें एसआईपी के जरिये भी निवेश कर सकते हैं। ऐसा करने से निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय आप बाजार के सभी स्तरों पर खरीदारी कर सकेंगे और इससे निवेश की लागत औसत होती जाएगी।

अगर आप निवेशक हैं और भारतीय अर्थव्यवस्था और शेयर बाजार की संभावना में विश्वास करते हैं तो निफ्टी 50 ईटीएफ निवेश के लिए बेहतर आइडिया है। आपके निवेश पर निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय इसमें सबसे कम खर्च या चार्ज लगता है।
-चिंतन हरिया, प्रोडक्ट डेवलपमेंट प्रमुख, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एएमसी

ईटीएफ में निवेश की लागत बहुत कम है
निफ्टी 50 ईटीएफ में निवेश सस्ता पड़ता है। चूंकि ईटीएफ निफ्टी 50 इंडेक्स को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करता है और इंडेक्स घटकों में सीमित या कोई मंथन नहीं होता है, इसलिए लागत कम होती है। खर्च का अनुपात या दूसरे शब्दों में, जो फंड चार्ज करते हैं, वह सिर्फ 2 से 5 आधार अंक (0.02-0.05%) है। इक्विटी और स्टॉक में एक नौसिखिया निवेशक के रूप में आपको कुछ कंपनियों के शेयरों की कीमतें काफी महंगी लग सकती हैं।

निफ्टी बास्केट के भीतर ऐसे स्टॉक हैं जो 15,000 रुपये से 30,000 रुपये प्रति शेयर के बीच कहीं भी ट्रेड करते हैं। नए निवेशकों के लिए, विशेष रूप से उनके करियर के शुरुआती चरण में सीमित मासिक या समय-समय पर यह राशि बहुत बड़ी और पहुंच से बाहर हो सकती है।

जोखिम की क्षमता कम होती है
निफ्टी 50 ईटीएफ में निवेश करके अधिक जोखिम उठाए बिना वर्षों तक बाजार की गतिशीलता को समझना शुरू कर सकते हैं। साथ ही बाजारों को चलाने वाले विभिन्न कारकों से खुद से परिचय कराते हैं। जोखिम लेने की क्षमता, लक्ष्य, समय सीमा और निवेश करने योग्य सरप्लस के आधार पर छोटे और मिडकैप शेयरों या म्यूचुअल फंड का पता लगा सकते हैं।

ऐसे निवेशकों के लिए निफ्टी 50 ईटीएफ बहुत कम राशि में भी एक्सपोजर देगा। ईटीएफ की एक यूनिट को आप कुछ सौ रुपये में खरीद सकते हैं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 ईटीएफ एनएसई पर 185 रुपये की कीमत पर ट्रेड करता है। आप 500-1000 रुपये तक का निवेश कर सकते हैं और एक्सचेंज से निफ्टी 50 ईटीएफ यूनिट्स खरीद सकते हैं।

विस्तार

अगर आप इक्विटी में नए हैं और सीधे शेयरों के साथ निवेश की शुरुआत करना चाहते हैं, तो सही शेयर में निवेश का निर्णय लेना आसान नहीं है। इससे पहले आपको कंपनी की वित्तीय स्थिति, उसकी कारोबारी संभावनाओं, मूल्यांकन, उद्योग की गतिशीलता, बाजार की स्थितियों आदि को समझने की जरूरत है। यहीं पर निफ्टी 50 ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) सामने आता है।

ईटीएफ एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करता है। इससे एक्सचेंजों पर स्टॉक की तरह कारोबार किया जाता है, लेकिन इसे म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा ऑफर निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय किया जाता है। आप बाजार समय के दौरान एक्सचेंजों से ईटीएफ की यूनिट्स खरीद और बेच सकते हैं। इस संबंध में निफ्टी 50 ईटीएफ पहली बार स्टॉक निवेशकों के लिए और सामान्य रूप से अपनी इक्विटी यात्रा शुरू करने वालों के लिए एक शुरुआती प्वॉइंट में से एक है।

50 ब्लूचिप शेयरों के विविधीकरण में निवेश
निफ्टी 50 इंडेक्स में बाजार पूंजीकरण में सबसे बड़ी भारतीय कंपनियां शामिल हैं। इसलिए, निफ्टी 50 ईटीएफ निवेशक के लिए शेयरों और सेक्टर्स में उम्दा विविधीकरण प्रदान करता है।

एक विविध पोर्टफोलियो निवेशक के लिए जोखिम को कम करता है, जो कि स्टॉक में निवेश करने के मामले में नहीं होता है। ईटीएफ में निवेश करने के लिए डीमैट खाते की जरूरत पड़ती है। जिनके पास डीमैट खाता नहीं है वे निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं।

आप चाहें तो इसमें एसआईपी के जरिये भी निवेश कर सकते हैं। ऐसा करने से आप बाजार के सभी स्तरों पर खरीदारी कर सकेंगे और इससे निवेश की लागत औसत होती जाएगी।

अगर आप निवेशक हैं और भारतीय अर्थव्यवस्था और शेयर बाजार की संभावना में विश्वास करते हैं तो निफ्टी 50 ईटीएफ निवेश के लिए बेहतर आइडिया है। आपके निवेश पर इसमें सबसे कम खर्च या चार्ज लगता है।
-चिंतन हरिया, प्रोडक्ट डेवलपमेंट प्रमुख, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एएमसी

ईटीएफ में निवेश की लागत बहुत कम है
निफ्टी 50 ईटीएफ में निवेश सस्ता पड़ता है। चूंकि ईटीएफ निफ्टी 50 इंडेक्स को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करता है और इंडेक्स घटकों में सीमित या कोई मंथन नहीं होता है, इसलिए लागत कम होती है। खर्च का अनुपात या दूसरे शब्दों में, जो फंड चार्ज करते हैं, वह सिर्फ 2 से 5 आधार अंक (0.02-0.05%) है। इक्विटी और स्टॉक में एक नौसिखिया निवेशक के रूप में आपको कुछ कंपनियों के शेयरों की कीमतें काफी महंगी लग सकती हैं।

निफ्टी बास्केट के भीतर ऐसे स्टॉक हैं जो 15,000 रुपये से 30,000 रुपये प्रति शेयर के बीच कहीं भी ट्रेड करते हैं। नए निवेशकों के लिए, विशेष रूप से उनके करियर के शुरुआती चरण में सीमित मासिक या समय-समय पर यह राशि बहुत बड़ी और पहुंच से बाहर हो सकती है।

जोखिम की क्षमता कम होती है
निफ्टी 50 ईटीएफ में निवेश करके अधिक जोखिम उठाए बिना वर्षों तक बाजार की गतिशीलता को समझना शुरू कर सकते हैं। साथ ही बाजारों को चलाने वाले विभिन्न कारकों से खुद से परिचय कराते हैं। जोखिम लेने की क्षमता, लक्ष्य, समय सीमा और निवेश करने योग्य सरप्लस के आधार पर छोटे और मिडकैप शेयरों या म्यूचुअल फंड का पता लगा सकते हैं।

ऐसे निवेशकों के लिए निफ्टी 50 ईटीएफ बहुत कम राशि में भी एक्सपोजर देगा। ईटीएफ की एक यूनिट को आप कुछ सौ रुपये में खरीद सकते हैं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 ईटीएफ एनएसई पर 185 रुपये की कीमत पर ट्रेड करता है। आप 500-1000 रुपये तक का निवेश कर सकते हैं और एक्सचेंज से निफ्टी 50 ईटीएफ यूनिट्स खरीद सकते हैं।

विशेष लेख : भारत और प्रत्यक्ष विदेशी निवेश, नजरिया बदलने की है जरूरत

केंद्र सरकार लगातार देश में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (एफडीआई) को बढ़ाने की बात कहती आ रही है. पिछले कुछ समय में, चीन और अमेरिका के बीच बढ़े व्यापारिक तनाव के कारण, एक बार फिर पूर्वी और दक्षिण एशिया में एफडीआई लाने की तरफ काम शुरू हुआ है. पिछले दो महीने में, थाईलैंड ने निवेश को लुभाने के लिए अपने यहां, चीन से आने वाली नई कंपनियों के लिए कर की दरों में 10% की कटौती की है. इस कटौती के कारण भारत सरकार ने भी कुछ हफ्ते पहले अपने यहां टैक्स कटौती की है.

इस सदी की शुरुआत से ही, एफडीआई की रफ्तार ज्यादातर बढ़ते बाजारों में कम रही है. वहीं भारत, विदेशी पोर्टफोलियो निवेश के लिहाज से आगे है, जिसमे अधिकतर निवेश स्टॉक मार्केट में होता है और इसे कमाई का तेज जरिया माना जाता है. मंदी के दौर से गुजर रहे भारतीय बाजार में इस तरह के बदलावों को देखते हुए यह तय है कि आने वाले समय में एफडीआई को अपने यहां और ज्यादा आकर्षित करने की जरूरत है.

fdi in India

हाल ही में विश्व बैंक और ब्लैकस्टोन जैसे बड़े आर्थिक संस्थानों ने यह बात कही है कि भारत अभी भी निवेश के लिहाज से पसंदीदा जगह है. इसके चलते सरकार द्वारा उठाए जा रहे कदमों को कुछ बल जरूर मिलेगा. आमतौर पर भारत जैसे देश में, एफडीआई बेहतर विकल्प रहता है, क्योंकि यह निवेश लंबे समय के लिए होता है और देश में इससे एसेट बनती है, जो आगे नौकरियों के अवसर पैदा करने में मददगार होती है. वहीं, पोर्टफोलियो निवेश अधिक्तर शेयर बाजार तक ही सीमित रहता है और कम समय में ज्यादा मुनाफा बनाने की तरफ केंद्रित रहता है.

इसके अलावा एफपीआई में आने वाले ज्यादातर पैसे का स्रोत्र मॉरिशस जैसे देशों से होता है, जो इनके मालिकाना हक निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय को सवालों के घेरे में रखता है. इसलिए यह जरूरी है कि भारत सरकार लंबे समय तक निवेश करने वाले निवेशकों की जरूरतों को लेकर सजग रहे. यह तब और जरूरी हो जाता है जब विश्व व्यापार पिछले दशक के सबसे खराब दौर से गुजर रहा है. गिरते विश्व व्यापार का मतलब है कि आने वाले समय में सभी देशों द्वारा अपने यहां निवेशकों को लाने के लिए भरसक प्रयास किह जाएंगे. इसलिए भारत जितना ऐसे निवेशकों के लिए मुफीद जगह बनेगा उतना ही देश की अर्थव्यवस्था को मदद मिलेगी.

एफडीआई की जरूरत है अनिवार्य

एक तरफ भले ही हम देश की अर्थव्यवस्था पर विदेशी असर से बचना चाहते हों, लेकिन हमे यह समझने की जरूरत है कि भारत एफडीआई को पूरी तरह से खारिज नही कर सकता है. क्योंकि भारत अपने तेल की जरूरतों का ज्यादातर हिस्सा बाहर से आयात करता है, इसके कारण देश में हमेशा विदेशी मुद्र की कमी रहती है वो भी तब जब देश में निर्यात में कोई खास इजाफा नही हो रहा है. निर्यात में कमी के कारण, भारत में हमेशा विदेशी व्यापार घाटा बड़ा होता है, जो आजादी निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय के बाद से ही जीडीपी का 2-3% हिस्सा रहा है. इसके नतीजतन, भारत को और ज्यादा डॉलर कमाने, लाने या उधार लेने पड़ते हैं.

एफडीआई का ऐसे क्षेत्रों में स्वागत होना चाहिए जो भारतीय कंपनियों को अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर मुकाबले करने में समर्थ बनाए. एफडीआई हमारे देश में इसलिए भी जरूरी है क्योंकि भारत ज्यादातर पूंजी घाटे में रहता है और हमारे यहां सबसे खराब तीन घाटे, राजकोषिय, राजस्व और पूंजी तीनों पाए जाते हैं. किसी भी देश में अगर यह तीनों घाटे हाथ से बाहर निकल जाते हैं तो एफडीआई में कमी होना तय है और इसके कारण आर्थिक संकट होने की संभावनाऐं भी बढ़ जाती हैं. साथ ही भारतीय अर्थव्यवस्था में ज्यादातर विदेशी तकनीक की खपत होती है. ऐसे उत्पादों में लाभ कम होता है और वो अंतर्राष्ट्रीय बाजारों से काफी प्रभावित रहते हैं. वहीं दक्षिण कोरिया जैसे देश ज्यादातर तकनीक और उच्च स्तर के उत्पादों का निर्यात करते हैं.

यह दुनिया के बाजारों में आने वाले छोटे बदलावों से अछूते रहते हैं. एफडीआई विकासशील देशो को अपनी आर्थिक सेहत सुधारने का भी बेहतर मौका देती है. किसी भी देश को नई तकनीक के विकास और उसे अपने यहां ढालने में काफी लंबा समय लगता है. वहीं तकनीक के आयात से भारत जैसी अर्थव्यवस्था को जरूरी मदद मिल सकती है. द्वितीय विश्व युद्ध के बाद जापान की अर्थव्यवस्था ने जिस तरह से विकास किया है वो इस बात की तरफ साफ इशारा करता है कि तकनीक और निवेश की सही रणनीति से कितने सार्थक नतीजे हासिल किए जा सकते हैं.

भारत में एफडीआई की दिक्कते

रिजर्व बैंक और डिपार्टमेंट फॉर प्रमोशन ऑफ इंडस्ट्री एंड इंटर्नल ट्रेड द्वारा जारी आंकड़ों को बारीकी से देखने से यह निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय साफ होता है कि देश में एफडीआई से जुड़े ऐसे कई मसले हैं जिनपर नीति बनाने वाले लोगों का ध्यान देना बेहद जरूरी है. एफडीआई के आंकड़े परेशान करने वाले हैं, क्योंकि वो मंदी शुरू होने के पहले से ही गिरने लगे थे. यह साफ नही है कि क्या यह मंदी का कारण है या कारणों में से एक है.

fdi in india

2016-17 से ही देश में एफडीआई का आंकड़ा ठहरा हुआ है, और यह 60-64 अरब अमरीकी डॉलर के आसपास रहा है. इसके पीछे एक बड़ा कारण यह भी हो सकता है कि भारत में मौजूद विदेशी निवेशक अपनी कमाई के बड़े हिस्से को ही वापस बाजारों में लगा रहे हैं. यह कमाई 10-13.5 अरब अमरीकी डॉलर या 70,0000-1 लाख करोड़ रुपये के आस पास है. वहीं चीन में 2015-18 के बीच यह आंकड़ा 196-128 अरब अमरीकी डॉलर रहा है. इन हालातों को और चिंताजनक यह बात भी बनाती है कि पिछले दशक में भारत में विदेशी निवेश छह देशों से ही हुआ है. इनमे मॉरिशस (30-35%), सिंगापुर(15-20%), जापान(5-10%), नीदरलैंड(5-10%), ब्रिटेन(5-7%), और अमेरिका(5-7%) शामिल हैं.

विदेशी निवेश, चाहे एफडीआई हो या एफआईआई, यह दोधारी तलवार की तरह होते हैं. एफडीआई अगर तकनीक, तकनीकी संसाधन या अन्य विश्व संसाधनों का सृजन करने वाले क्षेत्र में हो, तो काफी फायदेमंद हो सकता है. ऐसी सूरत मे निवेश लंबे समय तक सक्रिय रहने वाली नौकरियों के अवसर पैदा करता है और यह भारत के लिए अपने को तकनीकी विकास के कारण तेजी से बदलते विश्व में प्रासांगिक बनाने में मदद करता है. दुर्रभाग्यवश, एफडीआई के आंकड़े यह बताते हैं कि, यह निवेश ऐसे क्षेत्रों में गया है जो देश की अर्थव्यवस्था में कोई सीधा लाभ नही कर पा रहे हैं. ज्यादा साफ आंकड़ों की कमी के बावजूद यह साफ है कि साल 2000 से, अधिकतर निवेश सेवा क्षेत्र(18%), कंप्यूटर सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर(7%), निर्माण(7%), सूचना तकनीक(7%), ऑटोमोबाइल(5%), फार्मा(4.43%), ट्रेडिंग(4.23%),केमिकल(4%), ऊर्जा(3.49%), धातु(3.11%) और पर्यटन(3.06%) क्षेत्र में हुआ है. यह साफ करता है कि भारत ऐसे क्षेत्रों में विदेशी निवेश ला रहा है जो विश्व स्तर पर उसे प्रतिस्पर्द्धा करने में मदद नही कर रहे हैं, बल्कि वो बड़े भारतीय बाजार को ही अपने फायदे के लिए इस्तेमाल कर रहे हैं.

आगे का रास्ता

इन आंकड़ों से यह बात साफ है कि सरकार को एफडीआई को लेकर अपनी नितियों पर पुनर्विचार करने की जरूरत है. भारत और विश्व के आर्थिक हालातों के कारण भारत विदेशी निवेश से निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय दूर नही रह सकता, लेकिन वो निवेश किन क्षेत्रों में लाता है इस पर गौर करना जरूरी है. ई कॉमर्स, कोरियर कंपनियों, ट्रेडिंग, निर्माण और होटल क्षेत्र की कंपनियों के लिए ज्यादा करों में छूट और अन्य रियायतें देने से कोई खास फायदा होने की उम्मीद नही है. ऐसे क्षेत्रों में निवेश करने वाले निवेशक, तकनीक और निर्यात बढ़ाने में ज्यादा मदद नही कर सकते हैं. ऐसी कंपनियों को करों में छूट देने से विश्व स्तर पर भारतीय उत्पादों की प्रतिस्पर्द्धा की क्षमता को बढ़ाने में कोई खास मदद नही मिलती है.

आरसेप (आरसीईपी) के चलते भी भारत द्वारा विदेशी निवेशकों को दी जा रही छूट महत्वपूर्ण हो जाती है. इसलिए यह जरूरी है कि सरकार करों में छूट या जमीन की खरीद आदि में रियायत ऐसी ही कंपनियों को दे जो मूल बाजारों में काम करना चाह रही हो, न कि उन कंपनियों को जो भारत की बड़ी लेबर मार्केट का फायदा उठाना चाह रही हों. 1997 में दक्षिण कोरिया में आई तंगी के बाद जिसर तरह से वहां रियायतें दी गई और अर्थव्यवस्था की दिशा बदली गई, भारत के लिए भी यह एक अच्छा उदाहरण हो सकता है. यह जरूरी है कि सरकार ऐसे क्षेत्रों में रियायते न दे जो नौकरियों में कटौती करें और अर्थव्यवस्था पर कोई लंबा अच्छा असर भी न छोड़ें.

Top 10 Investment Tips: पहली बार निवेश करने वालों के लिए 10 टिप्स, जानें- निवेश को सुरक्षित और आगे बढ़ाने के उपाय

Top 10 Investment Tips: निवेश एक सतत प्रक्रिया है. अगर आप ज्यादा पैसे बनाना चाहते हैं, तो लगातार निवेश करते रहना चाहिए. इसके अलावा टिप्स पर ध्यान नहीं देना चाहिए. साथ ही यह समझें कि आप निवेश कर रहे हैं न कि सट्टेबाजी में पैसा लगाए हैं.

Updated: August 18, 2022 1:03 PM IST

Investment Tips

संपत्ति बनाने और मेहनत से अर्जित आय या प्रशंसा से पैसे बचाने के लिए अर्जित या निवेश की गई संपत्ति को निवेश की श्रेणी में रखा गया है. निवेश का अर्थ मुख्य रूप से आय का एक अतिरिक्त स्रोत प्राप्त करना या किसी विशिष्ट अवधि में निवेश से लाभ प्राप्त करना है. यहां पर हम आपके लिए लेकर आए हैं निवेश के 10 बड़े टिप्स-

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निवेश की एक योजना बनाएं

अपने मन में यह बात लाने के बाद कि आप पैसा का निवेश करना चाहते हैं. आपको कुछ प्रश्नों को ध्यान में रखते हुए एक योजना तैयार करने की आवश्यकता है. मैं कितना निवेश कर सकता हूं? मैं क्या खोने का जोखिम उठा सकता हूं? मेरे निवेश का लक्ष्य क्या है? उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मैं कितने समय के लिए निवेश कर रहा हूं? क्या मैं सभी प्रासंगिक निवेश परिभाषाओं और शब्दावली को जानता हूं?

अपनी जोखिम क्षमता को समझें

अपनी जोखिम सहने की क्षमता को समझें और अगर आपने निवेश किया हुआ कुछ या पूरा पैसा खो दिया तो आप कैसा महसूस करेंगे. पहली बार के निवेशकों के लिए एक सामान्य गलती यह मान लेना है कि वे वास्तव में नुकसान के प्रति ज्यादा सहनशील हैं. इसलिए जब जोखिम भरा निवेश कम होने लगता है, तो वे अक्सर घबरा जाते हैं और निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय अपने पोर्टफोलियो को कम करने लगते हैं. जोखिम और इनाम के लिए एक तय दृष्टिकोण अपनाने से आप अपनी हानि की क्षमता के अनुरूप निवेश करने का बीमा लेंगे. याद रखें, आप जो कुछ भी करते हैं उसमें जोखिम शामिल है. इसमें नकदी रखना भी शामिल है, क्योंकि इसकी क्रय शक्ति मुद्रास्फीति से धीरे-धीरे कम हो सकती है.

शुरुआत से टैक्स का रखें ध्यान

जब निवेश की बात आती है, तो आप शायद अपेक्षाकृत छोटे पॉट से शुरुआत करेंगे और सोच सकते हैं कि टैक्स कोई बड़ी चिंता नहीं है. याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक रणनीति है और आपको भविष्य में अपने निवेश के संभावित मूल्य पर विचार करने की आवश्यकता है. यह बात ध्यान में रखें कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अभी निवेश कर रहे हैं, जब तक आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, तब तक आपने काफी कुछ हासिल कर लिया होगा. यदि आपने पेंशन जैसे कर-कुशल वातावरण में निवेश नहीं किया है तो आपको कर की काफी राशि का भुगतान करना पड़ सकता है. यह भी तय करें कि जब आप खाता खोलते हैं तो आपको इसके बारे में पता होना चाहिए.

अलग-अलग सेगमेंट में करें निवेश

जैसे-जैसे विभिन्न बाजार बढ़ते और गिरते हैं, विभिन्न प्रकार के निवेश फंडों का एक विविध पोर्टफोलियो आपके पोर्टफोलियो को एक आर्थिक चक्र में स्थिर करने में मदद कर सकता है. विशेष रूप से विशेष बाजारों, क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश करने से आप एक विशेष क्षेत्र में होने वाली अप्रत्याशित समस्याओं के संपर्क में आ सकते हैं. परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और क्षेत्रों की एक श्रृंखला में निवेश करने से संभावित नुकसान को कम करने और लंबी अवधि के रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है.निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय

टिप्स पर ध्यान न दें

इंटरनेट और मीडिया शेयरों या फंडों पर पंडितों से भरे हुए हैं जो अगली सबसे अच्छी चीज होने वाले हैं. हालांकि ये ‘टिप्स’ कभी-कभी व्यावहारिक हो सकते हैं, सावधान रहें कि उनका पीछा न करें और अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने के लिए उपयुक्त निवेश चुनकर उनका लाभ उठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लगातार बदलते रहें.

घोड़े की दौड़ में टट्टू पर दांव न लगाएं

इतिहास के सबसे प्रभावशाली निवेशकों में से एक, वॉरेन बफे ने कहा, “एक उचित कंपनी की तुलना में एक अद्भुत कंपनी को उचित मूल्य निवेश की शुरूआत के लिए बेहतर समय पर खरीदना बेहतर है.” हालांकि “कैंसर के इलाज” या “संभावित तेल क्षेत्र” के माध्यम से उच्च रिटर्न के लिए उनकी कथित क्षमता के साथ पैसा शेयर बहुत लुभावना हो सकता है. आपको यह विचार करने की आवश्यकता है कि कंपनी का दीर्घकालिक भविष्य मूल्य क्या है. बहुत छोटी कंपनियां विशुद्ध रूप से जोखिम भरी हो सकती हैं क्योंकि वे बड़े, बहुराष्ट्रीय निगमों की तुलना में कम अच्छी तरह से विनियमित हो सकती हैं. यह सोचना गलत है कि बढ़ा हुआ जोखिम लेना आपको अधिक धन की गारंटी देता है, आप घोड़े की दौड़ में टट्टू पर दांव नहीं लगाएंगे.

लगातार करना चाहिए निवेश

कभी-कभी थोड़ा और अक्सर निवेश करना बड़ी एकमुश्त निवेश करने से बेहतर होता है. निवेश पर शोध से पता चला है कि यहां तक ​​​​कि पेशेवर भी नियमित रूप से निवेश करना बेहतर समझते हैं. बजाय इसके कि बाजार में एकमुश्त निवेश करने की कोशिश की जाए. बाजार में उतार-चढ़ाव बना रहता है. आप बाजार के उतार-चढ़ाव को बराबर करना चाहते हैं. जल्दी और नियमित रूप से निवेश करना शुरू करके आप कंपाउंडिंग का लाभ उठा सकते हैं.

प्राप्त लाभ को निवेश में लगाएं

अगर आप अपने निवेश से विशिष्ट अवधि के लिए आय की तलाश नहीं कर रहे हैं. तब आप फंड या लाभांश से लौटाई गई किसी भी पूंजी को अपने निवेश पोर्टफोलियो में वापस निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. इतिहास इस बात का गवाह है कि इक्विटी से लाभांश का पुन: निवेश लंबी अवधि में आपके रिटर्न में काफी वृद्धि करता है.

फिर से करें आकलन

एक बार जब आप निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो याद रखें कि यह एक सतत प्रक्रिया है, इसलिए आपको समय-समय पर अपने निवेश, व्यक्तिगत परिस्थितियों, समय-सीमा और जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करने की आवश्यकता है, क्योंकि ये सभी समय के साथ बदल जाएंगे. उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब आते जाते हैं, आप अपनी पूंजी को सुरक्षित करने के लिए जोखिम भरे निवेशों में अपने जोखिम को कम करना चाहेंगे. अपनी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता का आकलन करने के अलावा, अपने पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल की जांच करें. जैसा कि विभिन्न शीर्ष निवेश फंड मूल्य में बदलते हैं, यह आपके पोर्टफोलियो में उनके भार को समायोजित करेगा और यह आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम प्रोफाइल को प्रभावित करेगा. आपके पोर्टफोलियो का आवधिक पुनर्संतुलन इसे वापस वांछित स्तर पर पुन: समायोजित करने का प्रयास करता है.

अपनी योजना पर टिके रहें

जब आप पहली बार निवेश करना शुरू करते हैं तो आप महसूस करेंगे कि बाजार की चाल, कमोडिटीज, शेयर टिप्स, मुद्रास्फीति, ब्याज दरें, लाभांश, सोने की कीमत, तेल की कीमत के बारे में बकवास को नजरअंदाज करना बहुत मुश्किल है … यह अंतहीन है और वैश्वीकरण के साथ पर्याप्त स्थिर बाजार है. एक सच्चे निवेशक को दीर्घकालिक रुझानों और व्यापक आर्थिक कारकों को देखना चाहिए जो मूल रूप से उनकी योजना को आकार देते हैं और हमेशा इन्हें अपना ध्यान केंद्रित करते हैं.

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