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निवेश उत्पाद

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संरचित निवेश उत्पाद (SIP)

संरचित निवेश उत्पाद, या एसआईपी, निवेश के प्रकार हैं जो एक अनुकूलित उत्पाद मिश्रण के साथ विशिष्ट निवेशकों की जरूरतों को पूरा करते हैं। एसआईपी में आमतौर पर डेरिवेटिव का उपयोग शामिल होता है । वे अक्सर हेज फंडों, संगठनों या खुदरा ग्राहक सामूहिक बाजार के लिए निवेश बैंकों द्वारा बनाए जाते हैं।

SIP एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) से अलग है, जिसमें निवेशक डॉलर-औसत के दीर्घकालिक लाभ से लाभ के लिए म्यूचुअल फंड, ट्रेडिंग खाते या सेवानिवृत्ति खाते में नियमित और समान भुगतान करते हैं ।

महत्वपूर्ण

9 दिसंबर, 2020 को, प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) ने एक्सचेंज-लिस्टेड यहाँ और पढ़ें ।

संरचित निवेश उत्पादों (एसआईपी) को समझना

एक संरचित निवेश इसके दायरे और जटिलता में भिन्न हो सकता है, अक्सर यह निवेशक की जोखिम निवेश उत्पाद सहिष्णुता पर निर्भर करता है । एसआईपी में आम तौर पर निश्चित आय बाजारों और डेरिवेटिव के संपर्क शामिल होते हैं । एक संरचित निवेश अक्सर एक निवेश उत्पाद पारंपरिक सुरक्षा के साथ शुरू होता है, जैसे कि एक पारंपरिक निवेश ग्रेड बांड या जमा का प्रमाण पत्र (सीडी), और सामान्य भुगतान की विशेषताओं (जैसे आवधिक कूपन और अंतिम प्रमुख) की जगह गैर-पारंपरिक अदायगी से लिया जाता है, जो नहीं से लिया गया है। जारीकर्ता का अपना नकदी प्रवाह, लेकिन एक या अधिक अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन से।

संरचित उत्पाद का एक सरल उदाहरण एक $ 1000 सीडी है जो तीन वर्षों में समाप्त हो जाती है। यह पारंपरिक ब्याज भुगतान की पेशकश नहीं करता है, लेकिन इसके बजाय, वार्षिक ब्याज निवेश उत्पाद भुगतान नैस्डैक 100 स्टॉक इंडेक्स के प्रदर्शन पर आधारित है । यदि सूचकांक बढ़ता है तो निवेशक लाभ प्राप्त करता है। यदि सूचकांक गिरता है, तो निवेशक तीन साल बाद भी अपनी $ 1000 वापस प्राप्त करता है। इस प्रकार का उत्पाद एक निश्चित आय सीडी का संयोजन है जो नैस्डैक 100 सूचकांक पर दीर्घकालिक कॉल विकल्प है ।

एसआईपी और इंद्रधनुष नोट

संरचित उत्पाद कुछ निवेशकों को विभिन्न बाजारों में जोखिम को अनुकूलित करने की क्षमता के साथ आकर्षित करते हैं। उदाहरण के लिए, एक इंद्रधनुष नोट एक से अधिक अंतर्निहित परिसंपत्तियों के लिए जोखिम प्रदान करता है। एक इंद्रधनुष नोट अमेरिकी डॉलर के रसेल 3000 इंडेक्स, एमएससीआई पैसिफिक एक्स-जापान इंडेक्स और डॉव-एआईजी कमोडिटी फ्यूचर्स इंडेक्स जैसे तीन अपेक्षाकृत कम सहसंबद्ध संपत्ति से प्रदर्शन मूल्य प्राप्त कर सकता है । इसके अलावा, इस संरचित उत्पाद में एक लुकबैक फीचर संलग्न करना समय के साथ “स्मूथिंग” रिटर्न द्वारा अस्थिरता को कम कर सकता है।

एक लुकबैक इंस्ट्रूमेंट में, अंतर्निहित परिसंपत्ति का मूल्य समाप्ति पर उसके अंतिम मूल्य पर आधारित नहीं है, लेकिन नोट की अवधि (जैसे मासिक या त्रैमासिक) पर लिया गया एक इष्टतम मूल्य पर। विकल्प की दुनिया में, यह एक एशियाई विकल्प (यूरोपीय या अमेरिकी विकल्पों से साधन को अलग करने के लिए) के साथ भी मेल खाता है । इस प्रकार की विशेषताओं का संयोजन और भी अधिक आकर्षक विविधीकरण गुण प्रदान कर सकता है ।

भला – बुरा

एसआईपी के लाभों में विशिष्ट संपत्ति से परे विविधीकरण शामिल है। अन्य लाभ संरचित उत्पाद के प्रकार पर निर्भर करते हैं, क्योंकि हर एक अलग है। उन लाभों में शामिल हो सकते हैं, प्रमुख सुरक्षा, कम अस्थिरता, कर दक्षता, अंतर्निहित संपत्ति की तुलना में बड़ा रिटर्न ( उत्तोलन ), या कम उपज वातावरण में सकारात्मक निवेश उत्पाद पैदावार।

नुकसान में जटिलता शामिल है जिससे अज्ञात जोखिम हो सकते हैं। फीस काफी खड़ी हो सकती है, लेकिन अक्सर भुगतान ढांचे के भीतर या में छिपे हुए हैं प्रसार में प्रवेश और बाहर निकलने पदों के लिए बैंक शुल्क। एसआईपी में निवेश करने वाले बैंक का क्रेडिट जोखिम होता है। एसआईपी के लिए आमतौर पर बहुत कम या कोई तरलता नहीं होती है, इसलिए निवेशकों को उस मूल्य को लेना चाहिए जो निवेश बैंक उद्धृत कर रहा है या परिपक्वता से पहले बाहर निकलने में सक्षम नहीं हो सकता है। निवेश उत्पाद और जब ये उत्पाद कुछ विविधीकरण लाभ प्रदान कर सकते हैं, तो यह हमेशा स्पष्ट नहीं होता है कि इनकी आवश्यकता क्यों है या किन परिस्थितियों में उन्हें निवेश बैंक बनाने के लिए बिक्री शुल्क उत्पन्न करने के अलावा अन्य आवश्यक हैं।

निवेश उत्पाद

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उत्पादन फलन अभिव्यक्त करता है. .

भौतिक निवेश और उत्पादन के बीच प्रौद्योगिक सम्बन्ध भौतिक निवेश और उत्पादन के बीच वित्तीय सम्बन्ध वित्त और प्रौद्योगिकी के बीच सम्बन्ध निवेश उत्पाद उत्पादन के कारकों के बीच सम्बन्ध

Solution : एक फर्म, उत्पादन निवेश उत्पाद की आधारभूत इकाई होती है, जो उत्पादन के विभिन्न साधनों जैसे भूमि, मजदूर, पूँजी तथा उद्यम के सहयोग से उत्पादन करती है। उत्पादन इस प्रकार आगतों का निवेश उत्पाद उत्पाद में रूपान्तरण है। भौतिक फलन आगतों और उत्पादन के बीच तकनीकी संबंध को स्थापित करता है। वाटसन के शब्दों में "एक फर्म के भौतिक उत्पादन और उत्पादन के भौतिक कारकों के बीच संबंध को उत्पादन फलन कहा जाता है।

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सरकार कभी भी जीवन बीमा कंपनियों की बिक्री में गिरावट नहीं देखना चाहती है क्योंकि देश के जीवन बीमा कारोबार करने वाली लाइफ इंश्योरेंस कंपनी एलआईसी की मालिक सरकार खुद है जिसका बाजार में कारोबार 79 फीसदी है।
इसमें जो रोचक तथ्य हैं वह यह कि जीवन निवेश उत्पाद बीमा कंपनियों को सरकारी सिक्योरिटीज में निवेश करना जरूरी होता है। जैसे-जैसे सरकारी जेब में ज्यादा पैसा आएगा सरकार ब्याज दरों को कम रखने की कवायद में जुट जाती है और इसका फायदा वोट बैंक के रूप में सरकार को ही मिलता है। इसलिए समझ लें कि म्यूचुअल फंडों में जीरो एंट्री लोड कर दिया गया है लेकिन लाइफ इंश्योरेंस उत्पादों में कभी भी एंट्री लोड शून्य या खत्म नहीं किया जा सकता है।

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