मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए?

इस पैसे को pool करके एक फंड हाउस को दे दिया जाता है। Fund house में तेजतर्रार तथा high qualified, मार्केट एक्सपर्ट फंड मैनेजर होते है। जोआपके पैसे को सभालते है। ये फंड मैनेजर आपके पैसे को अलग-अलग कंपनियों में invest करते है। जो अच्छा प्रदर्शन कर रही हों। ये पैसे को bonds में भी निवेश करते है। जिससे रिस्क कम हो जाता है। इस तरह फंड मैनेजर आपका पोर्टफोलियो बनाते हैं।
फंड मैनेजर प्रोफेशनल व्यक्ति होते है इसलिए वो आपका पोर्टफोलियो,आपके द्वारा पसंद की गई स्कीम के अनुरूप ही बनाते है। इस तरह आपका पोर्टफोलियो कई अलग - अलग सेक्टर या कंपनियो में निवेश करके बनाया जाता है। ऐसा इसलिए क्योंकि सभी stocks तथा सेक्टर एक समय पर एक ही दिशा में और उतनी ही मात्रा में नहीं चलते, जिससे संतुलन बना रहता है तथा रिस्क भी कम हो जाता है।

मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए?

मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए?

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यहां अपनी छोटी बचत निवेश कर बना सकते हैं अच्छा फंड

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) इस समय काफी लोकप्रिय निवेश विकल्प है। अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियों में इक्विटी को शामिल कर अच्छा मुनाफा कमाना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है। हालांकि, मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? यह पीपीएफ और आरडी की तरह सुरक्षित निवेश विकल्प नहीं है। म्यूचुअल फंड में रिटर्न अच्छा मिलता है, लेकिन इसमें थोड़ा जोखिम भी होता है। एसआईपी (SIP) के जरिए हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। अगर आप एक हजार रुपये की एसआईपी बनाते हैं, तो पांच साल में आप म्यूचुअल फंड में कुल 60,000 रुपये निवेश कर पाएंगे। इस राशि पर 10 फीसद के औसत रिटर्न के हिसाब से आपका 78,082 रुपये का फंड बनेगा। अगर आप निवेश की अवधि को 15 साल के लिए ले जाते हैं तो 1,80,000 रुपये जमा कर पाएंगे ओर 4,17,924 रुपये का फंड बनेगा।

Mutual Funds के प्रकार

म्युचूअल फंड्स एक बड़े छाते की तरह है। इसमें बहुत सारी कैटेगरी है जैसे इक्विटी, डेट में बहुत सारी एसेट क्लास है। यदि आप अपना एक investment portfolio बनाना चाहते है, तो पूरा mutual funds के अंदर ही बना सकते है क्योंकि यहाँ इक्विटी, डेट, गोल्ड, तथा मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? ग्लोबल फंड्स आदि काफी तरह के फंड्स उपलब्ध है।

इक्विटी फंड्स के अंदर लार्ज कैप, मिड कैप तथा स्माल कैप आदि फंड होते है। जैसा कि नाम से ही जाहिर है। लार्ज कैप फंड ब्लू चिप कंपनियों में ही पैसा निवेश करते है। मिड कैप फंड मिड कैप कंपनियों में पैसा निवेश करते है तथा स्माल कैप फंड् छोटी कंपनियों में अपना पैसा निवेश करते है। स्माल कैप फंड में जोखिम ज्यादा रहता है प रन्तु रिटर्न काफी अच्छा मिलने की संभावना रहती है।

बैलेंस फंड | Balance fund

इसमें इक्विटी के साथ-साथ डेट में भी निवेश किया जाता है। जिससे रिस्क कम हो जाता है। यह बहुतअच्छा फंड है। यह अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर भी बहुत प्रसिद्ध हो रहा है।जब stock market गिरता है तब यह इक्विटी फंड की तुलना में कम गिरता है।

डेट फंड में लम्बे समय के लिए निवेश किया जाता है डेट फंडस मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? bonds और डिबेंचर आदि में निवेश किया जाता है। डेट mutual fund के पोर्टफोलियो में कई तरह के बॉन्ड्स है, जैसे गवर्नमेंट सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट्स बॉन्ड्स, कन्वर्टेबल डिबेंचर अदि जिससे रिस्क काफी कम हो जाता है।

गोल्ड फंड | Gold fund

सोने में निवेश करने के लिए आप गोल्ड फंड मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? में पैसा लगा सकते है इसका एक बड़ा फायदा है, कि सोने पर जो मेकिंग चार्ज देना पड़ता है उसके भी पैसे बच जाते है। सोने की रखवाली भी करनी पड़ती है जबकि gold fund को संभालना आसान है। यदि आप म्यूच्युअल फंड्स के बारे में विस्तार से जानना चाहते हैं, तो आप इस म्यूचुअल फंड्स में निवेश, कब, क्यों, कैसे किताब को पढ़ सकते हैं।

इस फंड को आप कभी भी खरीद तथा बेच सकते है। यदि आपको बीच में पैसे की जरूरत है, या ये फंड आपके मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहा तो इसे आप जब चाहे बेच सकते है।

क्लोज-एंडेड फंड | Close ended fund

इस फंड को केवल ऑफर अवधि के दौरान ही खरीदा जा सकता है तथा इसे परिपक़्वता अवधि तक रखना पड़ता है। इसे आप परिपक़्वता अवधि से पहले नहीं बेच सकते।
कहने का मतलब यह है कि mutual funds बहुत तरह के होते है। अलग-अलग आयु वर्ग के लिए अलग-अलग तरह के mutual funds अच्छे रहते है क्योंकि हर व्यक्ति के जोखिम सहने की क्षमता अलग होती है जैसे लार्ज कैप फंड older मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? investor के लिए अच्छे रहते है तथा मिडकैप फंड young investor के लिए। Mid cap तथा small cap funds में ज्यादा जोखिम लेने वाले investor invest कर सकते है ।

क्या मुझे एलआईसी (LIC), एसआईपी (SIP) या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

जब बात निवेश की आती है, तो निवेशकों की पसंद काफ़ी निराश करने वाली होती है। इसके विकल्प तो अनेकों हैं जो विभिन्न तरह के निवेश की अपेक्षाओं को पूरा करते हैं जो निवेशकों के पास हैं। सबसे लोकप्रिय निवेश के विकल्पों में निवेशक अक्सर एलआईसी, एसआईपी और म्यूचुअल फंड में निवेश को लेकर भ्रम की स्थिति में होते हैं। क्या आप भी अपने ग्राहकों को इन तीनों में सर्वश्रेष्ठ विकल्पों के चयन को लेकर भ्रम में पाते हैं?

एलआईसी (LIC), एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड में अंतर

सबसे पहले, एलआईसी एसआईपी और म्यूचुअल फंड निवेश से पूरी तरह से अलग निवेश है। एलआईसी, मूल रूप से, जीवन इंश्योरेंस पॉलिसियों में निवेश कर रहा है। जब जीवन इंश्योरेंस की बात आती है, तो कोई समानांतर निवेश नहीं हो सकता है जो जीवन इंश्योरेंस पॉलिसियों द्वारा प्रदान किए गए लाभ देता है। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के महत्व को निम्नलिखित पॉइंट्स के द्वारा समझा जा सकता है –

• टर्म इंश्योरेंस प्लान घर के मुखिया की असामयिक मृत्यु के मामले में परिवार के लिए एक पर्याप्त वित्तीय कोष (फाईनेंशियल फंड) बनाने में मदद करते हैं
• चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान सुरक्षा प्रदान करता है कि भले ही माता-पिता आसपास न हों, बच्चे के भविष्य के लिए वित्तीय कोष (प्लान फाईनेंशियल फंड) बनाया जाएगा
• पेंशन प्लान एक व्यक्ति के सेवानिवृत्त (रिटायरमेंट प्लान) है जो वार्षिक भुगतान के द्वारा सुरक्षित सेवानिवृत्ति रिटायरमेंट का प्लान बनाता है

एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड – कौन सा बेहतर है?

एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश का एक तरीका है। यदि आपके ग्राहक नियमित मासिक निवेश (रेगुलर मंथली इन्वेस्टमेंट) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो वे एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं। एसआईपी हर महीने एक चुने हुए म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करती हैं। तो, मूल रूप से, एक एसआईपी और म्यूचुअल फंड के बीच कोई अंतर नहीं है। जबकि म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक फंड है, जबकि एसआईपी निवेश का एक तरीका है। एक म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश (मंथली इन्वेस्टमेंट) के माध्यम से एसआईपी या एकमुश्त (वन टाइम इन्वेस्टमेंट) निवेश कर सकते हैं। हालांकि, एसआईपी निवेश बेहतर हैं क्योंकि –

• वे कम से कम रूपये 500 प्रति माह जितने सस्ते हैं
• वे सिस्टमेटिक तरीके से लोगों को छोटी मात्रा में बचत करने की अनुमति देते हैं
• वे इन्वेस्टर्स को रुपये की लागत का औसत लाभ देते हैं और निवेशकों को शेयर बाजार के झंझटों से मुक्त कर दिया जाता है
• प्रत्येक माह के निवेश पर मिलने वाला लाभ, लंबी अवधि में पर्याप्त धनराशि का जमा कर देता हैं।

इंटरवल फंड में किसे निवेश करना चाहिए? [Who should invest in Interval Fund? In Hindi]

इंटरवल फंड्स में अनलिक्विड एसेट्स में निवेश करने की एक अनूठी विशेषता होती है जो एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध नहीं होते हैं। ये संपत्तियां वानिकी क्षेत्र, निजी संपत्ति, वाणिज्यिक संपत्ति और व्यावसायिक ऋण के रूप में हो सकती हैं। जो निवेशक ऐसी अपरंपरागत संपत्तियों में निवेश करना चाहते हैं, वे इंटरवल फंड में निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं।

यह व्यक्तियों को एक विशिष्ट समय अवधि के साथ अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने में मदद करता है। यदि आप किसी ऐसी घटना के लिए बचत करना चाहते हैं जिसे आप जानते हैं कि धन की आवश्यकता है, तो आप अंतराल निधि के लिए जा सकते हैं क्योंकि आप समय अंतराल तय कर सकते हैं जो आपको राशि को भुनाने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी शादी के लिए बचत करना चाहते हैं, जिसे आप लगभग एक वर्ष में क्षितिज पर देखते हैं, तो आप बड़े दिन के लिए पर्याप्त बचत करने के लिए इंटरवल फंड का उपयोग कर सकते हैं।